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保監(jiān)會:充分發(fā)揮保險業(yè)在經(jīng)濟社會發(fā)展中的作用

2006年10月11日 10:29

    記者：今年6月15日，國務(wù)院23號文件《國務(wù)院關(guān)于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見》正式發(fā)布，這是中國保險業(yè)的一件大事。您對這個文件有什么評價？

    吳定富：國務(wù)院23號文件是我國保險業(yè)發(fā)展史上的重要里程碑。文件的發(fā)布，正值我國保險業(yè)進入新的發(fā)展階段、站在新的發(fā)展起點上的重要歷史時期，具有重要的歷史意義和現(xiàn)實意義。這個文件站在國家經(jīng)濟社會發(fā)展全局的高度，把十六大以來的保險理論創(chuàng)新和實踐創(chuàng)新進行了高度概括，對關(guān)系我國保險業(yè)未來發(fā)展的一系列重大問題作出了科學(xué)回答，是指導(dǎo)我國保險業(yè)改革發(fā)展的綱領(lǐng)性文件。第一，創(chuàng)新了中國特色的保險理論。文件指出，保險具有經(jīng)濟補償、資金融通和社會管理功能，是金融體系和社會保障體系的重要組成部分，在社會主義和諧社會建設(shè)中具有重要作用。這從理論和實踐上解決了保險業(yè)在構(gòu)建社會主義和諧社會和完善社會主義市場經(jīng)濟體制中的定位問題，將保險的功能和作用提升到一個新的高度，為保險業(yè)改革發(fā)展奠定了理論基礎(chǔ)。第二，開創(chuàng)了中國特色的保險道路。文件明確提出，發(fā)展中國特色的保險業(yè)，除了要靠行業(yè)自身努力和市場力量外，還要靠政府推動、政策引導(dǎo)和法制保障。這是對我國保險發(fā)展實踐的重大創(chuàng)新，必將對保險業(yè)改革發(fā)展產(chǎn)生巨大的推動作用。第三，明確了中國特色的保險戰(zhàn)略。文件指出，保險業(yè)要立足改革發(fā)展穩(wěn)定的大局，著力解決與經(jīng)濟社會發(fā)展和人民生活需求不相適應(yīng)的矛盾。要逐步拓寬保險服務(wù)領(lǐng)域，大力發(fā)展農(nóng)業(yè)保險、責(zé)任保險、商業(yè)養(yǎng)老保險和健康保險，不斷提高保險服務(wù)經(jīng)濟社會發(fā)展能力。國務(wù)院23號文件，不僅是對我國保險業(yè)的貢獻(xiàn)，而且是我國政府、我國保險業(yè)對世界保險業(yè)的貢獻(xiàn)。

    記者：隨著我國國民經(jīng)濟的較快發(fā)展和人民生活水平的不斷提高，保險在經(jīng)濟社會中的作用越來越大，人們也越來越關(guān)注保險，請您介紹一下目前保險業(yè)發(fā)展的基本情況？

    吳定富：十六大以來，保險業(yè)全面樹立和落實科學(xué)發(fā)展觀，堅持以加快發(fā)展為主題，以改革開放為動力，以防范風(fēng)險為主線，以服務(wù)和諧社會建設(shè)為根本目的，呈現(xiàn)出蓬勃發(fā)展的良好局面。一是業(yè)務(wù)規(guī)模不斷擴大。2005年保費收入4927億元，是2002年的1.6倍，年均增長17.3%，是國民經(jīng)濟中增長最快的行業(yè)之一。二是市場結(jié)構(gòu)日益優(yōu)化。保險機構(gòu)達(dá)到100家，比2002年增加了58家，初步形成了多種組織形式、多種所有制成分并存，公平競爭、共同發(fā)展的市場格局。三是資產(chǎn)實力明顯增強。目前，保險公司總資產(chǎn)達(dá)到1.8萬億元，是2002年的2.8倍。保險業(yè)資本金總量達(dá)到1100億元，是2002年的2.6倍。四是從業(yè)人員隊伍不斷壯大。保險從業(yè)人員達(dá)180萬人，占金融業(yè)的40%，2005年保險業(yè)創(chuàng)造的就業(yè)崗位占全國新增就業(yè)崗位的1.6%。五是國際影響逐步擴大。三年來我國保費收入年均增幅比世界平均水平高8個百分點，2005年我國保費收入世界排名第11位，占全球總保費收入的1.8%，比2002年提高了0.4個百分點。今年7月份，標(biāo)準(zhǔn)普爾將我國保險業(yè)的評級從“發(fā)展中”上調(diào)為“正面”。同時，標(biāo)準(zhǔn)普爾指出，中國保險業(yè)信用狀況將在中期內(nèi)逐步改善，而且中國保險業(yè)增長潛力強勁，將繼續(xù)保持較快發(fā)展勢頭，并預(yù)測中國在10年內(nèi)將成為世界上最大的保險市場之一。

    記者：今年中央一號文件《中共中央國務(wù)院關(guān)于推進社會主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見》對社會主義新農(nóng)村建設(shè)進行了全面部署，保險業(yè)如何為社會主義新農(nóng)村建設(shè)服務(wù)？

    吳定富：保險作為一種市場化的風(fēng)險轉(zhuǎn)移機制、社會互助機制和社會管理機制，可以在服務(wù)“三農(nóng)”方面發(fā)揮積極作用。保監(jiān)會高度重視“三農(nóng)”保險發(fā)展，把為“三農(nóng)”提供保險服務(wù)和保障，作為保險業(yè)構(gòu)建社會主義和諧社會的一項重點工作來抓，在一些方面取得了初步進展。一是積極發(fā)展農(nóng)業(yè)保險。前幾年，農(nóng)業(yè)保險主要是由中國人保和中華聯(lián)合兩家公司經(jīng)營，近年來又相繼批設(shè)了三家專業(yè)性農(nóng)業(yè)保險公司，結(jié)合各地實際推進多種形式的農(nóng)業(yè)保險試點，扭轉(zhuǎn)了農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)逐年萎縮的局面。2005年全國農(nóng)業(yè)保險保費收入同比增長84.3%，農(nóng)業(yè)保險賠款同比增長94.8%。二是參與新型農(nóng)村合作醫(yī)療試點。在河南、江蘇等8個省68個縣(市)參與了新型農(nóng)村合作醫(yī)療試點，涉及參加新型農(nóng)村合作醫(yī)療的農(nóng)民1978萬人，提高了新型農(nóng)村合作醫(yī)療的運行效率。三是開展被征地農(nóng)民養(yǎng)老保險。在重慶等18個省(市)的53個地(市、區(qū))開展了被征地農(nóng)民的養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)，使被征地農(nóng)民得到了穩(wěn)定的養(yǎng)老保障。四是為農(nóng)民工提供保險服務(wù)。在上海市積極推行外來務(wù)工人員綜合保險，涵蓋了工傷意外、住院醫(yī)療和養(yǎng)老補貼等方面的保障。目前，上海參加綜合保險的外來務(wù)工人員已達(dá)260多萬人，占全部外來務(wù)工人員的65%。中國人壽通過開展適合外出務(wù)工農(nóng)民的“國壽無憂卡”、“農(nóng)村勞動力意外卡”等卡折式保險業(yè)務(wù)，以及在農(nóng)民工相對集中的建筑、礦山等企業(yè)開展團體人身意外保險，滿足了農(nóng)民工的意外傷害和健康保險需求。

    記者：保險業(yè)取得了長足的發(fā)展，服務(wù)和諧社會的能力和水平不斷提高，這在很大程度上得益于保險業(yè)改革的不斷深入，請您談?wù)劚ｋU業(yè)改革的情況。

    吳定富：十六大以來，保險業(yè)按照建立和完善社會主義市場經(jīng)濟體制的要求，堅持改革方向的堅定性，注重改革決策的科學(xué)性，把握改革舉措的穩(wěn)健性，堅持從實際出發(fā)，積極探索保險公司改革的新方法和新途徑。一是以國有保險公司股份制改造為基礎(chǔ)，重點解決組織形式的轉(zhuǎn)變。目前，40家中資保險公司采取了股份制的組織形式，為建立現(xiàn)代企業(yè)制度創(chuàng)造了條件。二是以中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司、中國人壽保險股份有限公司和中國平安保險(集團)股份有限公司三家最大的保險公司成功在境外上市為契機，重點解決管理體制的轉(zhuǎn)變。通過境外上市，三家公司共籌集資本金487億元，并引入國際著名的金融保險機構(gòu)作為戰(zhàn)略投資者，建立了較為規(guī)范的公司治理結(jié)構(gòu)框架。三是以鞏固和發(fā)展改制上市成果為新的起點，重點解決經(jīng)營機制的轉(zhuǎn)變。國有保險公司全面推進用人制度改革，完善激勵約束機制，實施業(yè)務(wù)流程再造，逐步走上了良性運轉(zhuǎn)、健康發(fā)展的軌道。

    為進一步深化保險公司改革，保監(jiān)會于今年初出臺了《關(guān)于規(guī)范保險公司治理結(jié)構(gòu)的指導(dǎo)意見》。下一步，我們將按照完善社會主義市場經(jīng)濟體制和建立現(xiàn)代企業(yè)制度的要求，以完善公司治理結(jié)構(gòu)為核心，繼續(xù)推進保險公司改革。一是加強保險公司董事會建設(shè)。加強保險公司董事會專門委員會建設(shè)，健全董事會議事規(guī)則，建立董事責(zé)任追究制度。二是規(guī)范管理層運作。加強高管人員在任職中的行為監(jiān)管，建立重要事項報告制，建立重大風(fēng)險提示函制度。三是深化國有保險公司改革。推動具備條件的集團或控股公司進行股份制改革，建立公司治理結(jié)構(gòu)，加強國有保險公司高管人員的管理，建立經(jīng)營業(yè)績考核體系，規(guī)范薪酬管理，強化責(zé)任追究。四是加強保險公司治理結(jié)構(gòu)監(jiān)管。建立保險公司治理結(jié)構(gòu)非現(xiàn)場檢查制度，完善信息披露制度，研究出臺保險公司信息披露管理辦法。

    記者：按照入世承諾，今年底我國金融業(yè)將全面對外開放，保險業(yè)已經(jīng)于2004年底實現(xiàn)全面對外開放，目前情況如何？

    吳定富：根據(jù)我國入世承諾，保險業(yè)入世過渡期只有三年時間，2004年12月11日實現(xiàn)全面對外開放。隨著對外開放的不斷擴大，我國保險業(yè)在更大范圍、更廣領(lǐng)域和更高層次上參與國際保險市場的合作與競爭，充分利用國際國內(nèi)兩個市場，不斷優(yōu)化資源配置，拓寬發(fā)展空間，呈現(xiàn)出安全可控、合作共贏、優(yōu)勢互補、和諧發(fā)展的對外開放新局面。一是開放更加全面深入。外資保險公司可以在我國任何地區(qū)提供保險服務(wù)，除法定保險業(yè)務(wù)外，外資保險公司可以經(jīng)營其他全部業(yè)務(wù)。二是開放的質(zhì)量較高。目前，共有41家外國保險公司獲準(zhǔn)進入我國保險市場。進入《財富》雜志世界500強的49家保險公司中，已有27家在我國設(shè)立了營業(yè)機構(gòu)。三是開放的互補性強。注重引進資本實力雄厚、管理先進、與我國保險市場互補性較強的國際知名金融保險集團，促進中資保險公司在經(jīng)營理念、公司治理和內(nèi)控制度等方面的創(chuàng)新；注重引導(dǎo)外資保險公司進入農(nóng)業(yè)、養(yǎng)老、健康保險等保險業(yè)發(fā)展的薄弱環(huán)節(jié)，鼓勵外資公司到中西部地區(qū)設(shè)立機構(gòu)、開展業(yè)務(wù)，帶動了相關(guān)領(lǐng)域和區(qū)域的業(yè)務(wù)發(fā)展。四是堅持對外開放和風(fēng)險控制的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)。在擴大對外開放的同時，切實防范可能產(chǎn)生的風(fēng)險。五是國際監(jiān)管合作取得重大進展。2005年，我們發(fā)起組織亞洲14個國家和地區(qū)的保險監(jiān)管部門共同發(fā)表了《亞洲區(qū)域保險監(jiān)管合作北京宣言》，標(biāo)志著亞洲區(qū)域保險監(jiān)管合作開始由構(gòu)想走向現(xiàn)實。經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，保監(jiān)會先后加入國際保險監(jiān)督官協(xié)會和國際養(yǎng)老金監(jiān)督官協(xié)會。今年10月份，國際保險監(jiān)督官協(xié)會第13屆年會將在北京舉行，預(yù)計有150多個國家和地區(qū)的保險監(jiān)管機構(gòu)參加，這將是參會國家和地區(qū)最多、規(guī)模最大的一屆年會。

    記者：保監(jiān)會作為保險業(yè)的監(jiān)管機關(guān)，近幾年在抓監(jiān)管、促發(fā)展方面做了大量工作，有力地促進了保險業(yè)又快又好地發(fā)展，請您談?wù)劚ｋU監(jiān)管下一步的工作思路。

    吳定富：“十一五”時期，保險監(jiān)管部門將圍繞又快又好做大做強保險業(yè)的戰(zhàn)略目標(biāo)，不斷提高引領(lǐng)發(fā)展和防范風(fēng)險的能力。

    提高引領(lǐng)發(fā)展的能力，主要體現(xiàn)在四個方面：一是堅持科學(xué)發(fā)展觀。把發(fā)展作為解決保險業(yè)一切問題的根本途徑，緊緊抓住經(jīng)濟社會發(fā)展為保險業(yè)提供的難得機遇，立足經(jīng)濟社會發(fā)展全局，不斷加快保險業(yè)發(fā)展。二是拓寬發(fā)展領(lǐng)域。緊緊圍繞構(gòu)建社會主義和諧社會和建設(shè)社會主義新農(nóng)村的重大戰(zhàn)略部署，認(rèn)真研究經(jīng)濟社會發(fā)展和人民生活水平提高對保險的新需求，不斷填補保險業(yè)發(fā)展的空白地帶，促進薄弱環(huán)節(jié)發(fā)展，切實拓寬發(fā)展領(lǐng)域。三是改善發(fā)展環(huán)境。加大與中央有關(guān)部門和地方黨委政府的溝通協(xié)調(diào)力度，加強市場行為監(jiān)管，努力形成有利于保險業(yè)發(fā)展的法制環(huán)境、政策環(huán)境、市場環(huán)境和輿論環(huán)境。四是創(chuàng)新發(fā)展模式。按照完善社會主義市場經(jīng)濟體制的要求，不斷轉(zhuǎn)變保險業(yè)增長方式，努力實現(xiàn)從粗放式經(jīng)營向集約化經(jīng)營的轉(zhuǎn)變；不斷優(yōu)化保險業(yè)發(fā)展結(jié)構(gòu)，逐步形成與經(jīng)濟社會發(fā)展相適應(yīng)的區(qū)域結(jié)構(gòu)、市場主體結(jié)構(gòu)和產(chǎn)品結(jié)構(gòu)；不斷提高保險資源配置效率，合理開發(fā)和有效保護保險資源，實現(xiàn)保險業(yè)可持續(xù)發(fā)展。

    提高防范風(fēng)險的能力，主要體現(xiàn)在三個方面：一是把發(fā)揮市場作用和加強市場調(diào)控有效結(jié)合起來。在充分發(fā)揮市場作用的基礎(chǔ)上，加強對保險市場運行的監(jiān)測、分析和調(diào)控。二是把非現(xiàn)場分析和現(xiàn)場檢查有效結(jié)合起來。加強償付能力監(jiān)管制度建設(shè)，完善償付能力編報規(guī)則，逐步實現(xiàn)從以業(yè)務(wù)規(guī)模為基礎(chǔ)的靜態(tài)監(jiān)管向以風(fēng)險管理為基礎(chǔ)的動態(tài)監(jiān)管轉(zhuǎn)變。健全風(fēng)險預(yù)警指標(biāo)體系，充分利用現(xiàn)代信息技術(shù)，把分級分類的風(fēng)險預(yù)警納入日常工作軌道。根據(jù)非現(xiàn)場分析中發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險隱患，有針對性地組織專項檢查，提高風(fēng)險處置的效率。加強數(shù)據(jù)質(zhì)量檢查，提高數(shù)據(jù)真實性、準(zhǔn)確性和及時性，為非現(xiàn)場分析提供良好基礎(chǔ)。三是把外部監(jiān)管和公司內(nèi)控有效結(jié)合起來。健全保險監(jiān)管的各項規(guī)章制度，使保險經(jīng)營建立在法制化和制度化基礎(chǔ)上，依靠制度防范風(fēng)險。同時，督促保險公司加強內(nèi)部規(guī)章制度建設(shè)，強化內(nèi)部審計和稽核的獨立性，提高內(nèi)控的有效性，增強保險公司防范風(fēng)險的內(nèi)在動力。

來源：學(xué)習(xí)時報

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