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"無(wú)責(zé)賠付"困惑交強(qiáng)險(xiǎn)車主先行賠付問(wèn)題待解

2006年09月25日 06:55

張培娟

    交強(qiáng)險(xiǎn)自7月1日實(shí)施至今已將近3個(gè)月時(shí)間，交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)施過(guò)程中的一些問(wèn)題也逐漸暴露出來(lái)。記者上周五從北京保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)組織的交強(qiáng)險(xiǎn)研討會(huì)上獲悉，目前，廣大車主對(duì)于交強(qiáng)險(xiǎn)的“無(wú)責(zé)賠付”原則仍不理解或者難以接受。

    無(wú)責(zé)為啥還要賠？

    交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)施后，很多車主可能會(huì)遇到被別人的車刮蹭，卻還要賠錢給對(duì)方的尷尬事：明明自己是“受害者”卻因?yàn)橥侗＝粡?qiáng)險(xiǎn)還要替肇事者無(wú)責(zé)賠償400元�！拔覜](méi)有責(zé)任，為啥還要賠錢？”以及“無(wú)責(zé)情況下如何賠？”成為目前很多車主心中的疑團(tuán)。

    據(jù)了解，老“商三險(xiǎn)”采用的是有責(zé)賠付原則，如果當(dāng)事車主沒(méi)有責(zé)任，就不必賠付。但是交強(qiáng)險(xiǎn)確立的是“無(wú)責(zé)賠付”原則，就算當(dāng)事車無(wú)責(zé)也要最高賠付400元。按照目前保險(xiǎn)公司理賠處理流程，無(wú)責(zé)方不僅要先后到兩家保險(xiǎn)公司參與定損，而且還可能發(fā)生預(yù)先付賠，然后再到保險(xiǎn)公司進(jìn)行索賠的情況，這樣無(wú)疑增加了無(wú)責(zé)車主理賠的時(shí)間和精力。

    太平洋財(cái)險(xiǎn)北京分公司總經(jīng)理王少波也表示，交強(qiáng)險(xiǎn)理賠方面比較突出的問(wèn)題就是無(wú)責(zé)賠付，車主很難接受沒(méi)有責(zé)任還要賠錢的方式。“在無(wú)責(zé)賠付的前提下，甚至可能會(huì)出現(xiàn)合法不合情的問(wèn)題，例如，對(duì)于一個(gè)只有700元錢的案子，無(wú)責(zé)就要賠400元�！绷硗�，交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)施前的幾十年中，都是按責(zé)論處，現(xiàn)在改成無(wú)責(zé)賠付，車主確實(shí)需要適應(yīng)一段時(shí)間。

    “無(wú)責(zé)賠付是交強(qiáng)險(xiǎn)條款規(guī)定的，不是保險(xiǎn)公司規(guī)定的。作為保險(xiǎn)公司，我們能做的就是努力簡(jiǎn)化有關(guān)流程和程序，讓客戶盡可能得到幫助�！敝腥A聯(lián)合保險(xiǎn)北京分公司車險(xiǎn)部經(jīng)理李扶堅(jiān)說(shuō)。目前北京已有6家保險(xiǎn)公司開(kāi)始實(shí)行無(wú)責(zé)賠付簡(jiǎn)化處理機(jī)制，分別是人保財(cái)險(xiǎn)、平安財(cái)險(xiǎn)、太平洋財(cái)險(xiǎn)、中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)、大地財(cái)險(xiǎn)和陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)。這意味著，事故發(fā)生后，所有手續(xù)由全責(zé)公司負(fù)責(zé)，無(wú)責(zé)車主不用再跑腿了。該模式很可能會(huì)在全國(guó)推廣。

    先行賠付問(wèn)題待解

    除了無(wú)責(zé)賠付原則外，道交法76條還確立了保險(xiǎn)公司的先行賠付原則，然而先行賠付原則在交強(qiáng)險(xiǎn)中并沒(méi)有得到明確體現(xiàn)。

    北京同碩律師事務(wù)所張維云律師表示，交強(qiáng)險(xiǎn)確立的“分項(xiàng)限額賠付”對(duì)車主來(lái)說(shuō)責(zé)任進(jìn)一步加大。如果在一起交通事故發(fā)生后、受害人重傷的情況下，醫(yī)療手術(shù)費(fèi)可能花幾萬(wàn)元，交強(qiáng)險(xiǎn)僅僅賠付8000元，不足的部分又得讓車主自己掏，車主的負(fù)擔(dān)并沒(méi)有減輕多少。按照“先行墊付”原則，保險(xiǎn)公司應(yīng)該先替車主墊付受害人的損失，但交強(qiáng)險(xiǎn)的條款里對(duì)先行賠付的規(guī)定是：由被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)公司提出申請(qǐng)，而不是保險(xiǎn)公司直接把錢賠付給保險(xiǎn)受益人。

    張維云認(rèn)為，從受害者角度講，他更關(guān)注自己在事故中的損失如何得到保證，賠付能否到位。交強(qiáng)險(xiǎn)條款規(guī)定，在少數(shù)情況下保險(xiǎn)公司可以直接賠給受害人，但一般情況下，受害人在法院判定以后由被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)公司提出申請(qǐng)才能得到賠償�！斑@就存在一個(gè)問(wèn)題，受害人的權(quán)益還要通過(guò)被保險(xiǎn)人來(lái)實(shí)現(xiàn)。”這個(gè)中間環(huán)節(jié)的增加在很大程度上削弱了交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)受害人利益的保障。

    法院審判壓力更大

    新道交法自2004年實(shí)施以后，也給法院判案帶來(lái)了很大沖擊。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2004年、2005年交通事故比2003年上升了近50%以上。主要原因是公安交通管理部門淡化了調(diào)解職能，很多糾紛的解決都集中到法院民事審判過(guò)程中進(jìn)行處理了。

    北京市一中院民二庭庭長(zhǎng)馬來(lái)客表示，交強(qiáng)險(xiǎn)的實(shí)施給法院審判帶來(lái)了很大壓力�？陀^上講，一個(gè)受害人死亡或者重大傷殘，一般案件的賠付額不會(huì)低于20萬(wàn)元。而交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)施后，假如司機(jī)在無(wú)責(zé)情況下導(dǎo)致一個(gè)行人死亡，保險(xiǎn)賠付額相對(duì)而言是非常少的，最多1萬(wàn)元，剩下一大筆費(fèi)用就要由機(jī)動(dòng)車司機(jī)來(lái)承擔(dān)，這對(duì)法院審判造成非常大的壓力。因?yàn)榉ü賾]問(wèn)題的角度有時(shí)跟立法者的思維方式不一樣：立法者考慮的是比較先進(jìn)的理念，而法官更關(guān)心兩個(gè)當(dāng)事人的例證，法官很難做出讓無(wú)責(zé)司機(jī)傾家蕩產(chǎn)的判決。

    北京公安交通管理局事故處姜小川表示，大部分交通事故是可以通過(guò)交強(qiáng)險(xiǎn)解決的。經(jīng)測(cè)算，北京每年發(fā)生的大小交通事故在幾十萬(wàn)起左右，去年大概發(fā)生了40萬(wàn)起，其中98.6%全是輕微車損、輕微傷人事故。姜小川說(shuō)，交強(qiáng)險(xiǎn)解決了矛盾中的絕大部分，個(gè)別的重大交通事故案件可以通過(guò)其他辦法解決。

來(lái)源：北京商報(bào)

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