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壽險費率市場化破冰　短期健康險試水浮動費率

2006年08月18日 06:42

馬天池

    短期個人健康保險產(chǎn)品實行費率浮動管理，而短期團體健康保險產(chǎn)品也可以對產(chǎn)品參數(shù)進行調(diào)整。據(jù)了解，這是在人身險產(chǎn)品中首次允許實行費率浮動。此前，“費率市場化課題組”負責(zé)人在接受媒體采訪時曾表示，壽險費率市場化將是一個漸進的過程，可能會首先開放短期意外險和短期健康險和定期保險等非利率敏感型產(chǎn)品。

    據(jù)了解，費率市場化主要包括四個制度安排，保險公司決定費率、監(jiān)管機關(guān)制定責(zé)任準備金最低標準和加強償付能力監(jiān)管以及完善精算責(zé)任人制度并逐步過渡到指定精算師制度，而技術(shù)工作的核心就是償付能力監(jiān)管。

    先在健康險上嘗試進行費率浮動，可以有利于保險公司探索和積累一定的費率管理經(jīng)驗，對于市場的影響和震動也會相對較小。

    9月1日起施行的《健康保險管理辦法》第16條規(guī)定，短期個人健康保險產(chǎn)品可以進行費率浮動。費率浮動是指，保險公司銷售產(chǎn)品時，在基準費率基礎(chǔ)上，在費率浮動范圍內(nèi)，合理確定具體保險費率。第18條規(guī)定，短期團體健康保險產(chǎn)品可以對產(chǎn)品參數(shù)進行調(diào)整。產(chǎn)品參數(shù)是指，保險產(chǎn)品條款中可以根據(jù)投保團體的具體情況進行合理調(diào)整的保險金額、起付金額、給付比例、除外責(zé)任、責(zé)任等待期等事項。

    《健康保險管理辦法》規(guī)定，保險公司將費率可浮動的短期個人健康保險產(chǎn)品報送審批或者備案的，提交的申請材料中應(yīng)當(dāng)包含基準費率、費率浮動的辦法和范圍，并由精算責(zé)任人遵循審慎原則簽字確認。而對保險公司將產(chǎn)品參數(shù)可調(diào)的短期團體健康保險產(chǎn)品報送審批或者備案的，提交的申請材料中應(yīng)當(dāng)包含產(chǎn)品參數(shù)調(diào)整辦法，并由精算責(zé)任人遵循審慎原則簽字確認。其中，保險公司銷售產(chǎn)品參數(shù)可調(diào)的短期團體健康保險產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)根據(jù)產(chǎn)品參數(shù)調(diào)整辦法計算相應(yīng)的保險費率，且產(chǎn)品參數(shù)的調(diào)整不得改變費率計算方法以及費率計算需要的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)。而保險公司銷售產(chǎn)品參數(shù)可調(diào)的短期團體健康保險產(chǎn)品，如需改變費率計算方法或者費率計算需要的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的，應(yīng)當(dāng)將該產(chǎn)品重新報送審批或者備案。

來源：中華工商時報

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