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萬能保險(xiǎn)精算規(guī)定

2007年04月04日 15:43

    第一部分適用范圍

    一、本規(guī)定適用于個(gè)人萬能保險(xiǎn)和團(tuán)體萬能保險(xiǎn)。

    第二部分風(fēng)險(xiǎn)保額

    二、除本條第二款規(guī)定情形外，個(gè)人萬能保險(xiǎn)在保單簽發(fā)時(shí)的死亡風(fēng)險(xiǎn)保額不得低于保單賬戶價(jià)值的5%。

    年金保險(xiǎn)的死亡風(fēng)險(xiǎn)保額可以為零。此處年金保險(xiǎn)是指提供有年金選擇權(quán)的萬能保險(xiǎn)。

    團(tuán)體萬能保險(xiǎn)的死亡風(fēng)險(xiǎn)保額可以為零。

    死亡風(fēng)險(xiǎn)保額是指有效保額減去保單賬戶價(jià)值。其中有效保額是指被保險(xiǎn)人因疾病和意外等身故時(shí)，保險(xiǎn)公司支付的死亡保險(xiǎn)金額。

    三、萬能保險(xiǎn)可以提供死亡保險(xiǎn)責(zé)任以外的其他保險(xiǎn)責(zé)任。

    第三部分萬能賬戶及結(jié)算利率

    四、萬能保險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)提供最低保證利率，最低保證利率不得為負(fù)。

    五、保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)為萬能保險(xiǎn)設(shè)立萬能賬戶。

    萬能賬戶可以是單獨(dú)賬戶，也可以是公司普通賬戶的一部分。萬能賬戶應(yīng)當(dāng)能夠提供資產(chǎn)價(jià)值、賬戶價(jià)值和結(jié)算利息等信息，滿足保險(xiǎn)公司對該萬能賬戶進(jìn)行管理和利率結(jié)算的要求。

    六、保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)為萬能賬戶設(shè)立平滑準(zhǔn)備金，用于平滑不同結(jié)算期的結(jié)算利率。

    平滑準(zhǔn)備金不得為負(fù)，并且只能來自于實(shí)際投資收益與結(jié)算利息之差的積累。

    七、當(dāng)萬能賬戶的實(shí)際投資收益率小于最低保證利率時(shí)，保險(xiǎn)公司可以通過減小平滑準(zhǔn)備金彌補(bǔ)其差額。不能補(bǔ)足時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)通過向萬能賬戶注資補(bǔ)足差額。在其他情況下，保險(xiǎn)公司不得以任何形式向萬能賬戶注資。

    八、萬能賬戶不得出現(xiàn)資產(chǎn)小于負(fù)債的情況。

    九、保險(xiǎn)公司可以在萬能賬戶中對下列不同情形采用不同的結(jié)算利率和不同的最低保證利率：

    (一)不同的萬能保險(xiǎn)產(chǎn)品；

    (二)不同的團(tuán)體萬能保險(xiǎn)客戶；

    (三)不同時(shí)段售出的萬能保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

    按照前款要求，采用不同的結(jié)算利率或不同的最低保證利率的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立與之對應(yīng)的子萬能賬戶。

    十、保險(xiǎn)公司在同一個(gè)萬能賬戶中采用不同結(jié)算利率或不同最低保證利率時(shí)，對應(yīng)的操作方法應(yīng)當(dāng)完備、合理，遵循公平性及一貫性原則。

    十一、保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)盡量保持結(jié)算利率的平滑性。

    第四部分費(fèi)用的收取

    十二、萬能保險(xiǎn)可以并且僅可以收取以下幾種費(fèi)用：

    (一)初始費(fèi)用，即保險(xiǎn)費(fèi)進(jìn)入萬能賬戶之前扣除的費(fèi)用。

    (二)死亡風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)，即保單死亡風(fēng)險(xiǎn)保額的保障成本。風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)應(yīng)通過扣減保單賬戶價(jià)值的方式收取，其計(jì)算方法為死亡風(fēng)險(xiǎn)保額乘以死亡風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)費(fèi)率。

    保險(xiǎn)公司可以通過扣減保單賬戶價(jià)值的方式收取其他保險(xiǎn)責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)。

    (三)保單管理費(fèi)，即為維護(hù)保險(xiǎn)合同向投保人或被保險(xiǎn)人收取的管理費(fèi)用。

    保單管理費(fèi)應(yīng)當(dāng)是一個(gè)與保單賬戶價(jià)值無關(guān)的固定金額，在保單首年度與續(xù)年度可以不同。保險(xiǎn)公司不得以保單賬戶價(jià)值一定比例的形式收取保單管理費(fèi)。

    對于團(tuán)體萬能保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司可以在對投保人收取保單管理費(fèi)的基礎(chǔ)上，對每一被保險(xiǎn)人收取固定金額形式的保單管理費(fèi)。

    (四)手續(xù)費(fèi)，保險(xiǎn)公司可在提供部分領(lǐng)取等服務(wù)時(shí)收取，用于支付相關(guān)的管理費(fèi)用。

    (五)退保費(fèi)用，即保單退�；虿糠诸I(lǐng)取時(shí)保險(xiǎn)公司收取的費(fèi)用，用以彌補(bǔ)尚未攤銷的保單獲取成本。

    十三、期交保險(xiǎn)費(fèi)形式的萬能保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)由基本保險(xiǎn)費(fèi)和額外保險(xiǎn)費(fèi)構(gòu)成。

    基本保險(xiǎn)費(fèi)不得高于保險(xiǎn)金額除以20，并不得高于人民幣6000元。此處保險(xiǎn)金額是指保單簽發(fā)時(shí)的死亡保險(xiǎn)金額。

    保險(xiǎn)公司對同一投保人、同一被保險(xiǎn)人銷售有多張同一產(chǎn)品的萬能保單的，所有有效保單的基本保險(xiǎn)費(fèi)之和不得高于人民幣6000元。

    期交保險(xiǎn)費(fèi)高于基本保險(xiǎn)費(fèi)的部分為額外保險(xiǎn)費(fèi)。

來源：金融界

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