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團險市場上演三國演義

2006年10月10日 10:56

    2004年底，團險業(yè)務向外資壽險公司敞開了大門，當時很多人為此緊張，以為外資公司會迅速攫取已有的團險份額。然而一年半之后，外資團險的“狼”沒有來，中資產(chǎn)險卻在團險市場上異軍突起，本來是雙方對峙的市場格局，沒想到卻變成了中外壽險加中資產(chǎn)險的“三國鼎立”。

    中資產(chǎn)險：借意外險搶市場

    2003年修訂之后的《保險法》允許產(chǎn)險公司經(jīng)營意外險和短期健康險，一直對此業(yè)務虎視眈眈的產(chǎn)險立即積極響應，僅人保、太保和平安財險三家公司就在一個月內(nèi)推出43款意外險產(chǎn)品，其中包括團體險。2005年起，隨著產(chǎn)險公司數(shù)量和分支機構(gòu)的擴張，短期健康險和意外險的規(guī)模也快速擴張。2005年其保費收入占人身險市場的1.38%，占人身意外和健康險保費收入的11.31%；2006年上半年，上海市場市場的意外險的保費收入為4.70億元，其中產(chǎn)險公司為1.53億元，占了近1/3。

    某產(chǎn)險公司一位不愿透露姓名的人士表示，目前公司經(jīng)營意外險并沒有刻意區(qū)分團險或者個險，但團單數(shù)量不少。尤其是一些企財險客戶，如果對以前服務比較滿意，說動其投保團體意外險并不難，更何況還有價格上的優(yōu)惠。

    業(yè)內(nèi)專家認為，產(chǎn)險公司龐大的團體網(wǎng)絡優(yōu)勢是顯而易見的。借助車險、企財險的優(yōu)勢，一攬子銷售意外險非常方便，可以直接為已有客戶提供人身險和健康保險�？梢哉f，產(chǎn)險公司借意外險挺進了原本由壽險公司專營的人身險市場，尤其是是團險領(lǐng)域。

    面對產(chǎn)險的進逼，壽險公司也感受到了威脅，太保人壽團險部人士透露，產(chǎn)險公司經(jīng)營意外險和短期健康險之后，憑借其車險和企財險的渠道優(yōu)勢，對幾家大公司的團險業(yè)務已經(jīng)造成了沖擊，國壽、平安人壽和太保壽險的團險都有大客戶被搶的案例。相比之下，外資團險由于進展緩慢，似乎還沒有形成威脅。

    中資壽險：另辟蹊徑鞏固優(yōu)勢

    來自同業(yè)公會的數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，國壽、平安、太保的團險保費收入分別為18.03億、9.53億元、6.07億元，占市場份額的82.9%。雖然面對外資和產(chǎn)險公司的雙重挑戰(zhàn)，但中資壽險公司的“龍頭地位”短期內(nèi)仍不可撼動，特別是幾家老牌公司已開始調(diào)整策略以鞏固自身的業(yè)務領(lǐng)先地位

    在維護原有大企業(yè)客戶的基礎(chǔ)上，不少公司開始開辟第二戰(zhàn)場，中小企業(yè)成為新目標。去年12月，太保推出“合為貴”五人團險計劃，包涵兩大系列7個產(chǎn)品套系，不僅將投保人數(shù)放低到五人，還將參保人員放寬到企業(yè)成員的配偶、子女和父母。其內(nèi)部人士表示，太保有自己隊伍和經(jīng)驗優(yōu)勢，在一個市場做好之后，開拓另一個新市場是很自然的事情。

    此外，中資壽險瞅準了產(chǎn)險公司的“軟肋”，針對產(chǎn)險公司重意外險輕健康險的情況，盡量發(fā)展長期業(yè)務，簽訂包括健康、養(yǎng)老在內(nèi)的一攬子福利計劃。此外，因產(chǎn)險公司缺少健康險需要的經(jīng)驗數(shù)據(jù)、精算基礎(chǔ)，所以暫時還不能經(jīng)營養(yǎng)老險。

    外資壽險：小步緩走

    相形之下，外資團險顯得有些黯淡。上海經(jīng)營團險的壽險公司共有23家，其中外資壽險公司有14家，但市場份額只有2.53%。今年上半年，外資團險收入的老大國泰人壽保費只有4271.6萬元，占團險市場的1.05%，其他公司的經(jīng)營可想而知，有幾家外資壽險的團險收入至今仍然為零。

    太平洋安泰人壽資深副總經(jīng)理陳俊伴認為，產(chǎn)險對已有團險市場沖擊的好比“鯨吞”，立竿見影。而外資增長雖快，卻因業(yè)務基數(shù)太小，更像“蠶食”。今年上半年，太平洋安泰團險業(yè)務量為711.2萬元，比去年全年增長69%。如今友邦又已經(jīng)拿到團險牌照，一向以意外險見長的友邦將如何推進團險業(yè)務，成為外資團險中倍受關(guān)注的一個亮點。

    “一個對手是競爭，兩個對手也是競爭。我們從零開始，只有加沒有減，所以關(guān)鍵還是自己的業(yè)務拓展。”陳俊伴表示，目前外資擔心的還是團險的價格競爭以及醫(yī)療數(shù)據(jù)的硬傷。

    不過，外資壽險股東業(yè)務的親緣威力不可小覷，且已被事實證實：中意人壽靠200億大單一舉竄至市場第四的位置，國泰憑借東航團單在上海外資團險市場上一舉奪魁。盡管親緣可能僅發(fā)揮一時作用，但對擴大外資團險保費規(guī)模的推動力不可忽視。

來源：解放日報

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