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近期凈值反彈,基民是否需要贖回基金?
 【進(jìn)入論壇】 【推薦朋友】 【關(guān)閉窗口 2007年12月17日 08:08
劉珍珍


 

 

  謝生 富國(guó)基金總經(jīng)理助理、市場(chǎng)總監(jiān)。加拿大籍,CFA、CFP,加拿大約克大學(xué)MBA,曾在加拿大最大的資產(chǎn)管理公司——道明資產(chǎn)管理公司工作。

  


  謝敏堅(jiān) 興業(yè)證券深圳營(yíng)業(yè)部市場(chǎng)部經(jīng)理、資深投資顧問(wèn)。多年證券投資、基金研究經(jīng)驗(yàn)。

  時(shí)間:2007年12月13日14:00-15:00

  地點(diǎn):中國(guó)證券網(wǎng)www.cnstock.com

  嘉賓

  謝 生 富國(guó)基金總經(jīng)理助理、市場(chǎng)總監(jiān)

  

  謝敏堅(jiān) 興業(yè)證券深圳營(yíng)業(yè)部市場(chǎng)部經(jīng)理

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  ■互動(dòng)實(shí)錄

  不建議頻繁操作

  游客77759問(wèn):大盤有二次探底的可能嗎?我10月份虧損達(dá)20%,最近大盤回暖已經(jīng)回來(lái)10%,現(xiàn)在是贖回還是等?

  謝生:從長(zhǎng)期來(lái)看,我們對(duì)中國(guó)的證券市場(chǎng)是看好的。同時(shí)基金是屬于長(zhǎng)期投資品種,不建議客戶頻繁操作。

  游客78134問(wèn):現(xiàn)在是否需要贖回基金?

  謝敏堅(jiān):對(duì)于那些在10月之后買入基金的投資者來(lái)說(shuō),牛市的美好憧憬也許尚未消退,但現(xiàn)實(shí)的走勢(shì)卻并不樂(lè)觀。作為一名基金投資者,若繼續(xù)憧憬重現(xiàn)類似今年上半年100%的基金投資收益率,繼續(xù)期望實(shí)現(xiàn)短期暴利,那么結(jié)果將可能會(huì)令人失望。但若從長(zhǎng)期投資者的心態(tài),精挑細(xì)選那些嚴(yán)格遵守基金契約、具備堅(jiān)定的投資理念和風(fēng)險(xiǎn)控制流程的基金管理人,那么致富愿望也定能逐步實(shí)現(xiàn)。首先,基金管理公司的管理水平和治理結(jié)構(gòu)至關(guān)重要。其次,基金管理人是否能夠嚴(yán)格遵守基金契約規(guī)定,嚴(yán)格遵守法律法規(guī)。第三,擁有鮮明的投資風(fēng)格和優(yōu)秀的投資團(tuán)隊(duì)。買基金如同買股票一樣,歷史業(yè)績(jī)或者數(shù)據(jù)固然重要,但更要審視基金管理公司是否具備長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展戰(zhàn)略、嚴(yán)格風(fēng)險(xiǎn)控制、并擁有鮮明投資風(fēng)格的投資團(tuán)隊(duì)。看好一家基金管理公司并且長(zhǎng)期持有其旗下的適合自身投資需求的基金,則是投資者借助基金投資在股市致勝的最佳策略。

  游客78381問(wèn):說(shuō)心里話現(xiàn)在贖回了基金也沒(méi)有別的理財(cái)產(chǎn)品替代,可是擔(dān)心越往后收益越縮水,真的很茫然。

  謝生:現(xiàn)在市場(chǎng)動(dòng)蕩,希望能像去年一樣的投資收益是不可能的,所以要做好長(zhǎng)期投資的思想準(zhǔn)備,基金是適合長(zhǎng)期投資的投資工具。當(dāng)然在這樣的市場(chǎng)行情下,也可以考慮增加債券型或者其他保守型投資產(chǎn)品的比例。

  游客79086問(wèn):我買的幾只基金都跌破了1元面值,我現(xiàn)在該怎么辦?想贖回,賠本,不想贖回,怕賠得更多。

  謝生:我一直在強(qiáng)調(diào)基金適合長(zhǎng)線投資,買了他之后最后就得健忘癥,最好不要成天去看。否則就不要專家理財(cái)了。

  

  追求資本穩(wěn)定增值

  游客79141問(wèn):十月以前買的基金現(xiàn)在是否應(yīng)該考慮收回?

  謝敏堅(jiān):實(shí)踐證明,大部分投資者都是在贖回后,都會(huì)以更高的價(jià)格再贖回來(lái),并且還要搭上一定的費(fèi)用。根據(jù)規(guī)定,基金申購(gòu)的贖回都是要交納一定費(fèi)用的,申購(gòu)費(fèi)率為0.25%-0.5%,一個(gè)來(lái)回,1.5%-2%的收益率化為烏有。投資基金,除了應(yīng)對(duì)基金有一個(gè)正確的認(rèn)識(shí)之外,頻繁地申購(gòu)和贖回基金份額,對(duì)投資者來(lái)說(shuō),不是一個(gè)明智之舉。因?yàn)槟慵热贿x擇了基金這種理財(cái)方式,你就應(yīng)該充分信任為你理財(cái)?shù)膶<。巴菲特說(shuō)過(guò):投資需要一種穩(wěn)定的情感和態(tài)度,很快的賺錢通常不是一件好事,最好是能夠穩(wěn)定的,長(zhǎng)期的獲利。

  游客75334問(wèn):封閉式基金到期是按凈值贖回還是按二級(jí)市場(chǎng)交易價(jià)格給付?

  謝生:理論上講到期時(shí)的折價(jià)率應(yīng)該接近零,因此當(dāng)時(shí)的二級(jí)市場(chǎng)交易價(jià)與市值接近。如果在到期轉(zhuǎn)型前贖回那按二級(jí)市場(chǎng)交易價(jià)格,如果繼續(xù)持有變成開放基金那就按市值轉(zhuǎn)。

  游客78857問(wèn):為什么大盤漲的時(shí)候基金絕大多數(shù)都漲不過(guò)大盤,而跌的時(shí)候卻比大盤跌得多?

  謝敏堅(jiān):大盤漲的時(shí)候基金絕大多數(shù)都漲不過(guò)大盤是正確的,首先因?yàn)橹鲃?dòng)型投資的基金大多數(shù)倉(cāng)位都不到100%,所以比被動(dòng)型的基金漲幅小。其次因?yàn)樯蠞q中,指數(shù)漲幅是最大的。另外,您說(shuō)的跌的時(shí)候卻比大盤跌得多是不大可靠的,您可以看看最近的數(shù)據(jù)。

  游客79519問(wèn):基金遇到大量贖回有沒(méi)有可能面臨退市的風(fēng)險(xiǎn),那樣的話不準(zhǔn)備贖回的人是不是什么都拿不到?

  謝敏堅(jiān):如果遭遇大量贖回,譬如說(shuō)2005年行情低迷的時(shí)候,有的基金只剩下幾千萬(wàn)了,如果繼續(xù)贖回到證監(jiān)會(huì)規(guī)定的最低限額,基金將面臨退市。但是退市并不意味著不準(zhǔn)備贖回的人什么都拿不到,基金公司會(huì)慢慢賣出股票,然后將資金返還給客戶。

  

  基金適合長(zhǎng)線投資

  游客78036問(wèn):一年收益已超100%,贖回沒(méi)問(wèn)題吧?

  謝敏堅(jiān):贖回的理由一般有以下幾種:1、需要用錢了。2、達(dá)到目標(biāo)收益率了。3、基金表現(xiàn)不好,想做基金轉(zhuǎn)換了。4、不好看中國(guó)股市,打算離場(chǎng)了。根據(jù)您自己的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力來(lái)考慮,加入100%已經(jīng)達(dá)到您的期望收益率,那么贖回是可以的。同時(shí)也建議你把自己的基金和其他基金做一個(gè)同時(shí)間段內(nèi)表現(xiàn)的比較,假如您的基金是屬于業(yè)績(jī)比較超前的,建議繼續(xù)持有。

  游客78381問(wèn):我對(duì)基金的要求就是他比儲(chǔ)蓄回報(bào)高即可,想長(zhǎng)期持有今后養(yǎng)老用,這種想法對(duì)嗎?如持有固定6只基金20年左右不動(dòng)合適嗎?

  謝生:這種想法非常好,本來(lái)基金投資就是要做好長(zhǎng)線投資的準(zhǔn)備,挑好的基金公司、合適你的基金經(jīng)理,持有十年、二十年,是最好的投資策略。

  游客78036問(wèn):基金的業(yè)績(jī)基準(zhǔn)對(duì)基金收益有何影響?不同基準(zhǔn)當(dāng)中哪一種最好?

  謝敏堅(jiān):基金的業(yè)績(jī)基準(zhǔn)對(duì)其投資方向有很重要影響。對(duì)于不同的業(yè)績(jī)基準(zhǔn),您選擇最適合您的資金情況那種,譬如說(shuō),風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力差的資金,可能選擇的基準(zhǔn)中債券比重較大。年輕人愿意承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)的資金,可能選擇80%以上大盤指數(shù)的基準(zhǔn)。

  游客78145問(wèn):投資基金同樣也是以盈利為目的的,那是不是也有止損點(diǎn)和止盈點(diǎn)呢。

  謝生:投資基金雖和投資股票一樣,也是以盈利為目的的。兩種投資還是有本質(zhì)不同,投資基金(尤其是股票基金)是長(zhǎng)期理財(cái)?shù)囊环N有效手段。如果認(rèn)同一家基金公司、一位基金經(jīng)理和他的基金的投資風(fēng)格而選擇了這支基金,那就不要輕易更換。讓專家來(lái)選股、選時(shí)。所以我認(rèn)為投資基金不適合做波段,更適合長(zhǎng)期理財(cái)。(實(shí)習(xí)生 劉珍珍整理)

  ■嘉賓觀點(diǎn)

  投資基金不同于投資股票

  目前的市場(chǎng),短期內(nèi)還會(huì)有震蕩,但我們公司對(duì)中長(zhǎng)期的中國(guó)證券市場(chǎng)充滿信心。因?yàn)橹袊?guó)的長(zhǎng)期經(jīng)濟(jì)一直在高速發(fā)展。投資基金雖和投資股票一樣,也是以盈利為目的的,但還是有本質(zhì)不同:基金是長(zhǎng)期理財(cái)?shù)囊环N有效手段。如果認(rèn)同一位基金經(jīng)理和他的基金的投資風(fēng)格而選擇了這支基金,那就不要輕易更換,讓專家來(lái)選股、選時(shí)。目前股票基金經(jīng)理還沒(méi)有做空的機(jī)制,且股票基金有最低持倉(cāng)要求,只是說(shuō)在熊市持倉(cāng)低,而在牛市倉(cāng)位高而已。在熊市中有些股票基金也一樣做得很好,關(guān)鍵是要選對(duì)基金。

  投資指數(shù)基金是一種被動(dòng)投資的策略。在西方成熟市場(chǎng),大部分主動(dòng)投資的基金沒(méi)法戰(zhàn)勝指數(shù)基金,因?yàn)槟鞘怯行袌?chǎng)。目前中國(guó)還是處在過(guò)渡期,過(guò)去五年主動(dòng)型的投資股票基金做得比指數(shù)基金好,尤其是在2004、2005年熊市里,指數(shù)基金更是因表現(xiàn)不好背了黑鍋。2006年、2007年的前三個(gè)季度中國(guó)的股市處在前所未有的單邊上漲的大牛市,指數(shù)基金的表現(xiàn)令人刮目相看,鮮有主動(dòng)型股票基金能戰(zhàn)勝指數(shù)基金。但長(zhǎng)期的市場(chǎng)一定是有漲有跌。因此要把指數(shù)基金與其它主動(dòng)型投資放在一起來(lái)考慮,做資產(chǎn)配置。

  投資要避免情緒化

  盲從、貪婪、恐懼是人性普遍的弱點(diǎn)。有所區(qū)別的是,面臨投資輕重的考驗(yàn),每個(gè)人的反應(yīng)程度有所不同罷了。糟糕的情緒會(huì)導(dǎo)致糟糕的投資。為了減少損失和風(fēng)險(xiǎn),應(yīng)當(dāng)盡量避免情緒化的投資方式。首先必須了解自己,根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和現(xiàn)實(shí)期望制定適合自己的投資計(jì)劃,量力而行,貫徹到底。然而在多數(shù)情況下,個(gè)人投資者總是會(huì)因?yàn)槿菀资芮榫w和外界環(huán)境的影響而無(wú)法貫徹自己的投資計(jì)劃。

  從海外市場(chǎng)的發(fā)展和趨勢(shì)來(lái)看,基金作為一種專家投資理財(cái)工具,在個(gè)人資產(chǎn)配置中的地位越來(lái)越高,占家庭投資總額的比例也在逐年上升。另外,定期定額的平均成本化投資,也可以有效幫助投資者避免情緒影響和主觀臆測(cè)。通過(guò)規(guī)律化的投資,不僅可以幫助投資者消除投資沖動(dòng),減少憂慮,也可以讓投資者在市場(chǎng)波動(dòng)中獲得意想不到的收益。

來(lái)源: 上海證券報(bào)  
 
    中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)聲明:股市資訊來(lái)源于合作媒體及機(jī)構(gòu),屬作者個(gè)人觀點(diǎn),僅供投資者參考,并不構(gòu)成投資建議。投資者據(jù)此操作,風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)。
 
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