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促進(jìn)企業(yè)年金與資本市場(chǎng)共贏
　【進(jìn)入論壇】　【推薦朋友】　【關(guān)閉窗口】 2007年09月10日 07:57
王棟琳 王婷
    9月8日，中國(guó)企業(yè)年金發(fā)展論壇舉行。與會(huì)專家呼吁，抓住資本市場(chǎng)大發(fā)展的良機(jī)，盡快從制度和投資上市場(chǎng)的發(fā)展，可以壯大基金等機(jī)構(gòu)投資者，使得資本市場(chǎng)的層次、規(guī)模、產(chǎn)品獲得優(yōu)化為促進(jìn)企業(yè)年金市場(chǎng)快速發(fā)展創(chuàng)造條件，為企業(yè)職工以及更多參保人創(chuàng)造福利。同時(shí)通過(guò)年金。

    年金搭上資本市場(chǎng)快車

    自從2004年，勞動(dòng)和社會(huì)保障部等部門發(fā)布了《企業(yè)年金試行辦法》和《企業(yè)年金基金管理試行辦法》，企業(yè)年金市場(chǎng)開始發(fā)展起來(lái)。截至去年底，全國(guó)企業(yè)年金規(guī)模達(dá)到910億元，共有2.54萬(wàn)企業(yè)參與。其中有200億左右交由市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)，通過(guò)29家獲得資格的專業(yè)機(jī)構(gòu)運(yùn)作。

    而去年恰好遇上資本市場(chǎng)的大發(fā)展，企業(yè)年金收益率獲得大幅提高。根據(jù)人民銀行公布的數(shù)據(jù)，社�；鹑ツ甑氖找媛蔬_(dá)到9.5%左右，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)了2001年以來(lái)連續(xù)5年低于3%的年收益率。

    基金人士表示，企業(yè)年金投資資本市場(chǎng)主要以固定收益產(chǎn)品為主，也包括部分股票。去年股市紅火給職工送出"大紅包"。這對(duì)為企業(yè)年金增值、提高職工福利十分有益。

    國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心研究員巴曙松認(rèn)為，從國(guó)外的經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，養(yǎng)老金越來(lái)越多地投資于基金上。美國(guó)401K年金計(jì)劃去年50%投資于基金。

    年金市場(chǎng)需要專業(yè)投資人

    匯添富基金公司總經(jīng)理林利軍認(rèn)為，對(duì)養(yǎng)老金進(jìn)行專業(yè)投資管理，獲得增值回報(bào)，這是應(yīng)對(duì)我國(guó)人口老齡化的必然選擇。

    林利軍認(rèn)為，未富先老是挑戰(zhàn)我國(guó)可持續(xù)發(fā)展的大問(wèn)題。2002年中國(guó)已進(jìn)入老齡化社會(huì)。在人均GDP1000美元左右時(shí)進(jìn)入老齡化社會(huì)意味著中國(guó)未富先老。權(quán)威機(jī)構(gòu)的研究表明，我國(guó)目前的養(yǎng)老金財(cái)務(wù)缺口約為GDP的100%左右。解決的最根本辦法是提高養(yǎng)老金的收益率，并增加養(yǎng)老金的長(zhǎng)期投入。

    然而，由于我國(guó)養(yǎng)老金市場(chǎng)化運(yùn)作程度不高，收益率水平總體較低。以企業(yè)年金為例，目前仍有700億左右未交給市場(chǎng)運(yùn)作。

    國(guó)際上目前養(yǎng)老金大多通過(guò)專業(yè)投資機(jī)構(gòu)進(jìn)行管理，因而收益率較高。最高的是瑞士，養(yǎng)老金年化收益率可以達(dá)到13.5%,最低的日本也達(dá)到4.5%。而我國(guó)除了去年因?yàn)榘倌暌挥龅馁Y本市場(chǎng)大發(fā)展，養(yǎng)老金收益率提高，其余大部分時(shí)間養(yǎng)老金收益甚至不能"戰(zhàn)勝"通貨膨脹。這樣下去，將導(dǎo)致職工的"保命錢"逐年縮水，到退休時(shí)養(yǎng)老金已不能保值。

    年金市場(chǎng)發(fā)展尋求突破

    專家們指出，盡管企業(yè)年金市場(chǎng)獲得較大發(fā)展，但目前仍有很多不足，例如制度、監(jiān)管和稅收上的不足、職工參與積極性不高、投資機(jī)構(gòu)有限等等。這些不僅限制企業(yè)年金市場(chǎng)的發(fā)展，也令資本市場(chǎng)不能很好地利用企業(yè)年金這一重要力量。

    企業(yè)年金剛剛推出時(shí)，基金、銀行等機(jī)構(gòu)投資者都對(duì)其寄予厚望。但目前來(lái)看，由于參與的職工積極性不高，以及各種制度上的限制，企業(yè)年金市場(chǎng)的規(guī)模顯然遠(yuǎn)不如預(yù)想中那么大。目前參與職工1千萬(wàn)人左右，僅占就業(yè)人員的5%左右。

    目前新一批的年金管理人資格正在申報(bào)中，勞動(dòng)和社會(huì)保障部副司長(zhǎng)唐霽松表示，新一批20個(gè)資格、10個(gè)左右機(jī)構(gòu)大約一個(gè)半月后可以批下來(lái)。更多的機(jī)構(gòu)有望參與到市場(chǎng)化管理企業(yè)年金中來(lái)。

    工行年金中心總經(jīng)理趙悅認(rèn)為，大力發(fā)展企業(yè)年金可以實(shí)現(xiàn)"多贏"，年金市場(chǎng)發(fā)展可以產(chǎn)生個(gè)人財(cái)富效應(yīng)、企業(yè)減輕負(fù)擔(dān)效應(yīng)、資本市場(chǎng)發(fā)展效應(yīng)，以及國(guó)家效應(yīng)等等。

    而發(fā)達(dá)國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)也證明，企業(yè)年金可以成為資本市場(chǎng)上最穩(wěn)定、最具規(guī)模的投資力量，甚至往往是市場(chǎng)的決定力量。企業(yè)年金對(duì)于減少市場(chǎng)波動(dòng)、發(fā)展企業(yè)債券等直接融資規(guī)模、創(chuàng)新產(chǎn)品可以起到很好的促進(jìn)作用。

    巴曙松等專家呼吁，借鑒資本市場(chǎng)股權(quán)分制改革的例子，在年金市場(chǎng)上也大力強(qiáng)化市場(chǎng)的力量，減少政府不必要的干預(yù)，明確受托人權(quán)責(zé)關(guān)系。
來(lái)源： 中國(guó)證券報(bào)  
 
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