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最高收益上不封頂細(xì)數(shù)二代QDII之四宗"最"

2007年07月30日 13:13

    由于預(yù)期收益水平的提高，第二代銀行系QDII開始熱銷。相比第一代QDII的"滑鐵盧"失利，能投資海外證券市場(chǎng)的第二代產(chǎn)品因?yàn)檩^高的預(yù)期收益率受到了投資者的青睞

    最新產(chǎn)品：100%投資海外股市

    同樣是將投資目標(biāo)瞄準(zhǔn)海外市場(chǎng)，工行、交行、招行等中資銀行推出了投資H股市場(chǎng)的新版銀行系QDII。但根據(jù)規(guī)定，這類新版QDII產(chǎn)品最多只能有50%的資金用來購(gòu)買股票。東亞銀行近期推出的新一款"基金寶"系列1的QDII產(chǎn)品則不受50%投資比例限制，它能像國(guó)內(nèi)的基金投資A股一樣，將資金100%地購(gòu)買海外市場(chǎng)的股票。

    東亞銀行的這款產(chǎn)品包含了東亞香港增長(zhǎng)基金和東亞亞洲策略增長(zhǎng)基金這2只分別投資于香港及亞洲股市的海外基金，其與以前的QDII產(chǎn)品有所區(qū)別。

    東亞銀行相關(guān)人士介紹說，"基金寶"系列1可以說是一種改進(jìn)型的QDII產(chǎn)品，投資者可以通過購(gòu)買其中的2只海外基金，間接參與到香港或者亞洲股票市場(chǎng)的投資中。而此次發(fā)行的海外基金的申購(gòu)方式均采用前端收費(fèi)，收取交易金額1.9%的申請(qǐng)費(fèi)用。

    最高收益：上不封頂

    投資渠道的拓展使得新版產(chǎn)品收益率大大高于原先的QDII產(chǎn)品。

    據(jù)了解，已經(jīng)到期的第一代QDII普遍不盡如人意。中行首款QDII就因?yàn)楦鞣N原因遭遇巨額贖回，使得資金量低于2億元，在運(yùn)行不足5個(gè)月時(shí)就宣布終止。而招行首款QDII產(chǎn)品在運(yùn)行3個(gè)多月后，就出現(xiàn)虧損。就算是到期的QDII產(chǎn)品，也只能獲得5%左右的人民幣收益。建行首期"匯得盈"產(chǎn)品最終獲得了4.93%的年化收益，工行首期QDII產(chǎn)品也只得到7.31%的美元回報(bào)，其中避險(xiǎn)型產(chǎn)品的人民幣收益只有4.6%。

    新版QDII的投資標(biāo)的大多以H股為首選，近期推出的這些新版產(chǎn)品保底總收益基本都在10%以上。交通銀行推出的"澳視群雄"和"珠穆朗瑪"2款QDII產(chǎn)品的預(yù)計(jì)收益率達(dá)13%-30%，高于第一代產(chǎn)品平均收益近15%。東亞"基金寶"系列1產(chǎn)品為非保本產(chǎn)品，實(shí)際收益水平上不封頂。以其中的東亞香港增長(zhǎng)基金為例，過去一年的收益率為49.88%，而今年5月份也取得8.11%的增長(zhǎng)，超過恒生指數(shù)升幅近6%。而另一只東亞亞洲策略增長(zhǎng)基金去年的年收益也達(dá)42.28%。

    最低門檻：5萬元人民幣

    雖然新版QDII的收益誘人，但認(rèn)購(gòu)金額也大大提高，大多以30萬元人民幣起步。這比第一代產(chǎn)品5萬元的準(zhǔn)入門檻整整高出6倍，讓不少資金量有限的普通投資者"望而卻步"。

    而東亞近期主推的新版"基金寶"系列1還保持著"親民"的姿態(tài)，申購(gòu)東亞香港增長(zhǎng)基金的最低金額為5萬元人民幣或5萬元港幣，而東亞亞洲策略增長(zhǎng)基金的申購(gòu)門檻為5萬元人民幣或5000美元。

    記者在部分銀行網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現(xiàn)，與之前QDII產(chǎn)品少人問津相比，目前新版QDII的受關(guān)注程度頗高，前來咨詢業(yè)務(wù)的投資者不在少數(shù)。據(jù)相關(guān)人士透露，工商銀行的"東方之珠"QDII產(chǎn)品募集資金達(dá)44.5億元人民幣，成為迄今為止內(nèi)地募集規(guī)模最大的一只QDII產(chǎn)品。在第一代銀行QDII遭遇"滑鐵盧"之后，新版銀行系QDII似乎已有"咸魚翻身"的趨勢(shì)。

    而為滿足投資者的流動(dòng)性需求，新版QDII更強(qiáng)調(diào)增強(qiáng)流動(dòng)性。購(gòu)買工行、建行、包括東亞產(chǎn)品的投資者可以每周進(jìn)行申購(gòu)、贖回。而招行有關(guān)人士告訴記者，招行QDII在設(shè)計(jì)上可以做到隨時(shí)贖回。

    最大風(fēng)險(xiǎn)：人民幣升值

    工行客戶經(jīng)理告訴記者，買QDII產(chǎn)品要考慮三點(diǎn)：安全性、流動(dòng)性和收益率。安全性是看QDII是否保本，保多少本金，在什么樣的條件下是保本的。流動(dòng)性是要看產(chǎn)品終止以及可以贖回的條件。相對(duì)而言，銀行承諾的預(yù)期收益率意義不大，最重要的是該產(chǎn)品的投資范圍和投資組合，條款是否允許變動(dòng)等。

    事實(shí)上，作為境外理財(cái)產(chǎn)品，匯率風(fēng)險(xiǎn)是銀行QDII所不能忽略的。目前現(xiàn)有的新版QDII并未提供人民幣升值鎖定機(jī)制，對(duì)此，有理財(cái)師認(rèn)為，這主要是考慮到鎖定匯率風(fēng)險(xiǎn)將會(huì)犧牲一部分收益。

    此外，工行、建行等中資銀行的QDII產(chǎn)品，在募集人民幣資金后先兌換成美元投資于海外，待投資到期后，再將外匯本金和收益折合成人民幣返還給投資者。如此一來，投資者必然將面臨本金和收益的匯兌損失。因此投資者在考慮收益時(shí)，要謹(jǐn)慎注意，應(yīng)該在購(gòu)買前先樹立"自負(fù)盈虧"的心態(tài)。

來源：勞動(dòng)報(bào)

數(shù)據(jù)載入中...

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