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QDII理財產(chǎn)品為何受寵? 緣起政策開閘謹防3大風險

2007年07月20日 10:33

姜業(yè)慶

    A股高位震蕩之季，QDII系列產(chǎn)品逐漸被投資者關(guān)注起來。

    預期收益提高

    中國銀行7月16日宣布，由該行開發(fā)并銷售的首只投資于港股的QDII產(chǎn)品——中銀穩(wěn)健增長，經(jīng)過不到三個月的投資運作，單位凈值已上升了7.6％。

    而據(jù)了解，上半年以人民幣投資的銀行系QDII產(chǎn)品的預期最高收益約為8％至10％左右，銀行系新版QDII在過去的一個月里集中上市，有機構(gòu)測算，平均5天就有一款全新設計的QDII產(chǎn)品對外正式亮相。自2006年4月17日《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務管理暫行辦法》實施以來，11家中資銀行與5家外資銀行共推出47款QDII產(chǎn)品，其中半數(shù)以上為今年新發(fā)行的產(chǎn)品。

    而業(yè)內(nèi)人士認為，QDII“好戲還在后頭”。隨著7月5日《合格境內(nèi)機構(gòu)投資者境外證券投資管理試行辦法》的實施，QDII范圍還將擴大。上周末，華夏、南方、華寶興業(yè)等五家基金管理公司已向管理層提交了QDII產(chǎn)品方案，并等待管理層的最終審批意見。隨著內(nèi)地市場金融機構(gòu)的逐漸完善和發(fā)展，QDII有望成為內(nèi)地個人投資者全球配置資產(chǎn)的主要選擇之一。

    QDII新品集中上市，預期收益率也在逐步提高。今年6月以來新版QDII產(chǎn)品的預期最高收益都出現(xiàn)了雙倍以上的增長，最高預期甚至達到48％左右的高水平。

    緣起政策開閘

    2006年4月13日，經(jīng)國務院批準，中國人民銀行第5號公告發(fā)布，5號令允許符合條件的銀行、基金公司和保險機構(gòu)按照相關(guān)規(guī)定，進行境外理財投資，并允許個人參與。

    2006年7月，中國工商銀行推出首只銀行系QDII產(chǎn)品，同年11月，國內(nèi)首只基金試點QDII產(chǎn)品——華安國際配置基金正式成立。

    今年5月，中國銀監(jiān)會頒布了《關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行代客境外理財業(yè)務境外投資范圍的通知》，取消了商業(yè)銀行QDII產(chǎn)品“不得直接投資于股票及其結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品”的限制性規(guī)定，將股票及其結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品被納入銀行QDII產(chǎn)品投資范圍。

    同時，銀監(jiān)會對QDII境外買股和個人投資進行了規(guī)范。如投資于股票的資金不得超過單個理財產(chǎn)品總資產(chǎn)凈值的50％；投資于單只股票的資金不得超過單個理財產(chǎn)品總資產(chǎn)凈值的5％；單一客戶起點銷售金額不得低于30萬元人民幣或等值外幣；商業(yè)銀行應選擇在與中國銀監(jiān)會已簽訂代客境外理財業(yè)務監(jiān)管合作諒解備忘錄的境外監(jiān)管機構(gòu)監(jiān)管的股票市場進行股票投資。

    6月20日，證監(jiān)會頒布《合格境內(nèi)機構(gòu)投資者境外證券投資管理試行辦法》，該辦法于7月5日正式實施，這使得券商、基金系QDII終得以全面開閘。

    據(jù)悉，除了銀行外，目前有不少券商、基金公司也正準備QDII業(yè)務資格的申請工作。從目前國內(nèi)的證券公司狀況看，能夠滿足《辦法》中規(guī)定的“凈資本不少于8億元人民幣，凈資本與凈資產(chǎn)的比例不低于70％，經(jīng)營集合資產(chǎn)管理計劃業(yè)務不低于一年時間”的要求者不到20家。目前，廣發(fā)、光大、招商等證券公司都在積極準備。

    謹防三大風險

    不過對于大多數(shù)投資者而言，QDII投資還是一個比較陌生的領域，普通百姓投資QDII產(chǎn)品該注意哪些風險？

    首先是市場風險，中國建設銀行理財師朱彤說，由于境外理財產(chǎn)品的收益完全取決于所投資的市場或者是某一種貨幣的表現(xiàn)，因此在這個市場出現(xiàn)巨大波動時，投資者購買該產(chǎn)品的收益率就會比較低。

    其次是流動性風險。在購買產(chǎn)品前，投資者應看清條款中關(guān)于雙方提前終止產(chǎn)品權(quán)的相關(guān)規(guī)定。一般而言，境外代客理財產(chǎn)品規(guī)定不提供提前贖回，投資者需持有本產(chǎn)品直至到期。產(chǎn)品到期后，投資者應及時查詢賬戶情況，以避免錯過資金使用與再投資機會。

    另外就是匯率風險。境外代客理財產(chǎn)品本金在到期日以預先約定的遠期匯率結(jié)匯，如果到期時人民幣匯率高于該遠期結(jié)匯匯率，投資者的實際收益將因此降低。由于美元投資缺乏匯率風險規(guī)避措施，投資者的美元收益將承擔人民幣升值的匯率風險；雖然，現(xiàn)在銀行、券商和基金公司都在積極準備QDII產(chǎn)品，不過人民幣未來的升值預期，投資者還要注意匯率風險。比如，去年10月8日，某銀行推出的QDII產(chǎn)品，因人民幣升值加速等原因，截至2007年2月11日，折算成美元后，該產(chǎn)品投資收益大概在1.36％左右，然而期間，美元兌人民幣的匯率卻由7.8785下降到7.7575，期間貶值幅度為1.54％，將收益抵扣人民幣升值帶來的虧損后，投資者實際虧損幅度為0.18％。

來源：金融時報

數(shù)據(jù)載入中...

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