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量財(cái)力而行中老年人投資首選債券

　【進(jìn)入論壇】　【推薦朋友】　【關(guān)閉窗口】 2007年10月31日 10:57

陸建峰

    買國債是不少中老年投資者的最愛。盡管國債收益率不高，但其穩(wěn)定的收益同樣受到一些投資者的青睞，甚至成為部分中老年人的主要投資品種。

    張先生今年55歲，還有5年即將退休。現(xiàn)有存款12萬元，每月收入3000元，有社會養(yǎng)老保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)，未購買商業(yè)保險(xiǎn)。

    理財(cái)分析

    已經(jīng)步入中老年的張先生目前要做的是保證已經(jīng)積累的財(cái)富，保證目前的生活水準(zhǔn)，讓自己的財(cái)富在沒有損失的情況下有一定的增長，為自己的退休生活做好準(zhǔn)備，所以，財(cái)富的保值與升值是張先生理財(cái)?shù)闹饕繕?biāo)。

    根據(jù)投資界的年齡法則，一個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)投資可以參考“一百減年齡”的原則，就是說用(100—?dú)q數(shù))×1%，得出的結(jié)果就是風(fēng)險(xiǎn)投資的最大比例。對55歲的張先生來說，他所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)性投資不應(yīng)超過個(gè)人資金的45%；其他個(gè)人資金，35%可以投資到國債、銀行固定收益理財(cái)產(chǎn)品等低風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目上，同時(shí)留存20%左右的資產(chǎn)投資貨幣市場基金，以便用于醫(yī)療等急用支出。

    另外，在風(fēng)險(xiǎn)性投資方面，老年人也應(yīng)該把握住一個(gè)原則：穩(wěn)為上策。建議以投資風(fēng)險(xiǎn)較小債券型基金為主，比如一些參與打新股的債券基金，今年以來的收益率都不錯(cuò)。

    理財(cái)建議

    張先生的家庭投資不宜選擇高風(fēng)險(xiǎn)的項(xiàng)目，建議以國債、基金、銀行儲蓄(或貨幣基金)投資為主。具體比例建議將12萬元中的6萬元購買國債，選擇收益相對較高、免收利息稅的短期國債，期限以不超過3年為宜，可以保證有穩(wěn)定的收益，作為晚年養(yǎng)老資金的儲備；2萬元購買債券型基金或保本基金，雖然收益不高但風(fēng)險(xiǎn)很低；2萬元購買貨幣市場基金，存取很靈活，收益高于同期銀行存款；剩下的2萬元可存入銀行作應(yīng)急備用金。

    這種組合既可以滿足張先生對收益的追求，又可以有效降低投資風(fēng)險(xiǎn)，使資金漸漸增值，有助于中老年人的身心健康，不至于承擔(dān)過多的壓力。

    其次，中老年人應(yīng)購買一定合理的保險(xiǎn)品種，如意外傷害險(xiǎn)和重大疾病保險(xiǎn)，以增強(qiáng)抵抗意外及重大疾病風(fēng)險(xiǎn)的能力，把可能產(chǎn)生的損失降到最低。根據(jù)張先生家庭目前的情況，建議每年的保費(fèi)支出在2000至3000元左右。

    中老年人投保，以下幾點(diǎn)是必需多加注意的：一是看有沒有“保證續(xù)�！睏l款，二是事前告知自己的病史，避免在未來理賠時(shí)的糾紛。

    投資提醒

    一是量財(cái)力而行。中老年投資者一定要安排好正常的生活開支，留有應(yīng)急的資金，恰當(dāng)分配投資和儲蓄的比例，不要把所有的資產(chǎn)都用于證券投資。如果積蓄不是太多，只夠應(yīng)付日常養(yǎng)老和醫(yī)療之用，這時(shí)必須選擇儲蓄、國債等穩(wěn)妥的投資渠道。千萬不能借錢炒股，不能把不動產(chǎn)抵押貸款去投資，因?yàn)樽C券投資的風(fēng)險(xiǎn)是很高的，不能因投資失誤而影響自己的晚年生活。

    二是量精力而行。因?yàn)槟挲g的關(guān)系，中老年投資者容易記憶力衰退，注意力難集中，這和證券投資需要敏捷的反應(yīng)和高度集中的注意力是不相適應(yīng)的。因此建議中老年投資者以投資基金為主，盡量不要炒股。即便是買賣股票，也要選擇基本面良好、估值合理的績優(yōu)股做長線投資。

    三是量承受力而行。中老年投資者往往血壓偏高，有的心臟也不好，經(jīng)受不起強(qiáng)烈刺激。而有的證券投資品種劇烈波動，不適合老年朋友參與。如權(quán)證的炒作、即將推出的股指期貨等，震蕩劇烈，風(fēng)險(xiǎn)極大，中老年投資者千萬不要參與其中。

來源：國際金融報(bào)

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