近日，五部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于全面實(shí)施個(gè)人養(yǎng)老金制度的通知》。中國證券報(bào)記者了解到，個(gè)人養(yǎng)老金制度全面鋪開之際，有展業(yè)資質(zhì)的銀行、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)在緊鑼密鼓備戰(zhàn)個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的升級優(yōu)化工作，銀行在開戶、繳存、代銷方面的新一輪“跑馬圈地”即將開啟，各類金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品儲備也將再上新臺階。

　　銀行發(fā)力搶占“第一道”

　　“行里已經(jīng)安排了業(yè)務(wù)端會議，部署個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)全面實(shí)施后的工作。”某股份行總行零售條線相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴中國證券報(bào)記者。多家銀行也表示，將在制度生效當(dāng)天為已預(yù)約自動開戶的客戶批量開通個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶。

　　業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì)，隨著個(gè)人養(yǎng)老金制度全面鋪開，銀行將掀起新一輪開戶大戰(zhàn)。“今年全年都有個(gè)人養(yǎng)老金預(yù)開戶任務(wù)，但任務(wù)量不算多。全面鋪開之后，開戶和產(chǎn)品營銷任務(wù)肯定要翻幾倍�！蹦彻煞菪腥A北一支行負(fù)責(zé)人透露。

　　在個(gè)人養(yǎng)老金參與業(yè)務(wù)流程中，銀行掌握著開戶“第一道”程序。業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì)，接下來開戶大戰(zhàn)勢必激烈，相關(guān)服務(wù)水平也將進(jìn)一步優(yōu)化。

　　中國銀行研究院研究員楊娟表示，個(gè)人養(yǎng)老金制度要求參與人在銀行開立個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶，參與人往往通過開立賬戶的銀行配置其個(gè)人養(yǎng)老金賬戶資金。但是，當(dāng)前開辦資金賬戶業(yè)務(wù)的銀行，開辦的業(yè)務(wù)品類有限，開通相關(guān)銷售業(yè)務(wù)的銀行中代銷的產(chǎn)品數(shù)量還較少，后續(xù)還需加力完善�！霸阡N售管理方面，開辦個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的銀行要提高包容度，盡量銷售全類型個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品，不斷增加銷售品種。”

　　提供差異化投資產(chǎn)品

　　《通知》明確，優(yōu)化產(chǎn)品供給，豐富產(chǎn)品種類�！爱a(chǎn)品供給增加，擴(kuò)大了參加人對于個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品的選擇權(quán)，有助于參加人根據(jù)不同的投資風(fēng)險(xiǎn)偏好選擇產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品供給與需求的匹配�！北本┐髮W(xué)中國保險(xiǎn)與社會保障研究中心專家委員會委員朱俊生說。

　　國民養(yǎng)老保險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，借個(gè)人養(yǎng)老金制度全國推開的東風(fēng)，商業(yè)銀行、基金公司、保險(xiǎn)公司等各類金融機(jī)構(gòu)圍繞人民群眾全生命周期多樣化的養(yǎng)老金融需求，構(gòu)建差異化、多元化產(chǎn)品體系，提供特色化、品質(zhì)化綜合服務(wù)，尤其是實(shí)現(xiàn)對靈活就業(yè)人員、新就業(yè)形態(tài)人員等的服務(wù)覆蓋，將進(jìn)一步激發(fā)全社會積極養(yǎng)老意識。

　　郵儲銀行研究員婁飛鵬表示，銀行作為代銷機(jī)構(gòu)，應(yīng)做好與基金、保險(xiǎn)、理財(cái)機(jī)構(gòu)的對接，豐富個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品貨架，暢通金融產(chǎn)品銷售渠道，為個(gè)人投資者提供更好的服務(wù)，引導(dǎo)個(gè)人投資者按照長期投資理念開展投資�；�金、保險(xiǎn)、理財(cái)機(jī)構(gòu)要強(qiáng)化投研能力，做好資產(chǎn)配置，讓個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品有更強(qiáng)的賺錢效應(yīng)，讓投資者在長期投資中獲得更高的長期收益。

　　“金融機(jī)構(gòu)要堅(jiān)持生命周期投資理念，為不同年齡參與人提供差異化的投資產(chǎn)品；在投資服務(wù)方面，要加強(qiáng)理財(cái)顧問的退休規(guī)劃能力，做好差異化投資咨詢服務(wù)與差異化的默認(rèn)投資策略安排�！睏罹暾f。

　　推動“二三支柱”融合發(fā)展

　　個(gè)人養(yǎng)老金制度是養(yǎng)老保險(xiǎn)體系“第三支柱”的重要組成部分，個(gè)人養(yǎng)老金的蓬勃發(fā)展對“第三支柱”壯大有著重要意義。專家認(rèn)為，推動“二三支柱”融合發(fā)展，對個(gè)人養(yǎng)老金覆蓋率提高有較好效果。

　　中國社科院世界社保研究中心主任鄭秉文認(rèn)為，應(yīng)推動企業(yè)年金與個(gè)人養(yǎng)老金的融合與協(xié)調(diào)發(fā)展，打通“二三支柱”的資金流動渠道，鼓勵建立企業(yè)年金的企業(yè)推動本企業(yè)職工建立個(gè)人養(yǎng)老金等。

　　“養(yǎng)老保險(xiǎn)公司在支持‘二三支柱’建設(shè)方面發(fā)揮著愈發(fā)重要的作用，作為國內(nèi)首家總資產(chǎn)邁進(jìn)千億的養(yǎng)老保險(xiǎn)公司，近年來我們以職域服務(wù)模式為支點(diǎn)，推動養(yǎng)老‘二三支柱’融合，有效提高了個(gè)人養(yǎng)老金的知曉率和參與率�！碧┛叼B(yǎng)老相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

　　中國社會科學(xué)院世界社保研究中心執(zhí)行研究員張盈華認(rèn)為，“二三支柱”之間可以實(shí)現(xiàn)互通，兩個(gè)支柱都是個(gè)人賬戶管理模式，都采取稅收遞延激勵方式，可以合并管理，而稅優(yōu)額度共享則是未來的改革方向。