不少中介機(jī)構(gòu)打著“黑戶漂白”“征信修復(fù)”“100%處理”的噱頭，聲稱能夠“一鍵修復(fù)”人民銀行征信系統(tǒng)中的個人信用記錄，上海證券報經(jīng)調(diào)查走訪發(fā)現(xiàn)，其背后竟是一個鏈條完整的黑灰色產(chǎn)業(yè)鏈。

　　裁判文書網(wǎng)近期披露了這樣一起典型案件：2020年5月，青海西寧一對夫妻在辦理房貸時發(fā)現(xiàn)，丈夫的征信記錄有問題。但房款首付已付，房貸辦理期限將至，經(jīng)人介紹他們找到聲稱可以修復(fù)征信的張某學(xué)，在提交了所需資料并先后四次支付費(fèi)用后，發(fā)現(xiàn)征信記錄并未得到修復(fù)，反被張某學(xué)“拉黑”，夫妻這才意識到上當(dāng)受騙了。

　　夫妻二人向法院提起訴訟。經(jīng)法院審理，被告人張某學(xué)以非法占有為目的，以修復(fù)征信為名騙取他人財物3.5萬元，數(shù)額較大，其行為已構(gòu)成詐騙罪。法院終審判決顯示，張某學(xué)被判處有期徒刑一年一個月，并處罰金5000元。

　　征信的重要性在日常生活中多有體現(xiàn)，因此諸如此類的“征信修復(fù)”案件比比皆是。這些不法分子，有的在收取高額費(fèi)用后失聯(lián)，有的試圖偽造信息瞞天過海，有的教唆客戶以“非惡意逾期”為由發(fā)起申訴。除此之外，亦有中介機(jī)構(gòu)設(shè)立信用修復(fù)培訓(xùn)課程，利用征信修復(fù)噱頭發(fā)展下線，收取培訓(xùn)費(fèi)和加盟費(fèi)。

　　上海定達(dá)律師事務(wù)所執(zhí)行主任肖波表示，這類詐騙行為主要有三個特點(diǎn)：一是擅于利用信息主體對征信知識的盲區(qū)以及受害者急于消除不良記錄的焦慮心理。二是采取不正當(dāng)“修復(fù)”手段。不法分子通常會謊稱身份證或信用卡被盜等理由申請修復(fù)征信，甚至謊稱自己“有關(guān)系”“有職權(quán)”進(jìn)行征信修復(fù)。三是社會危害性較大。在征信修復(fù)失敗后，不法分子通常以各種理由不予退款，甚至失聯(lián)并將贓款轉(zhuǎn)移，受害者維權(quán)成本高、追回款項(xiàng)難度大，已經(jīng)提供的個人信息可能會被不法利用。

　　業(yè)內(nèi)人士提醒，征信領(lǐng)域不存在“修復(fù)”一說。根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》，未經(jīng)國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)，任何單位和個人不得經(jīng)營個人征信業(yè)務(wù)。

　　征信記錄并非終身伴隨，只有5年“保質(zhì)期”，個人無需擔(dān)憂“一次污點(diǎn)伴一生”的問題�！墩餍艠I(yè)管理?xiàng)l例》規(guī)定，征信機(jī)構(gòu)對個人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年，超過5年的，應(yīng)當(dāng)予以刪除。

　　征信記錄可以走正規(guī)渠道提出異議和投訴。信息主體認(rèn)為征信機(jī)構(gòu)采集、保存、提供的信息存在錯誤、遺漏的，有權(quán)向征信機(jī)構(gòu)或者信息提供者提出異議，要求更正。征信機(jī)構(gòu)或者信息提供者收到異議，應(yīng)當(dāng)對相關(guān)信息作出存在異議的標(biāo)注，自收到異議之日起20日內(nèi)進(jìn)行核查和處理，并將結(jié)果書面答復(fù)異議人。

　　信用千萬條，誠信第一條。個人應(yīng)當(dāng)珍愛自身征信記錄，但在產(chǎn)生不良征信記錄時，該如何保護(hù)好個人信息，謹(jǐn)防上當(dāng)受騙？肖波建議，消費(fèi)者要保管好個人身份證件、信用報告等敏感信息，不注冊、不使用過度索取個人信息的手機(jī)應(yīng)用、網(wǎng)頁等，不隨意點(diǎn)擊不明鏈接，以防莫名產(chǎn)生不良征信記錄。在產(chǎn)生不良征信記錄時，要通過正規(guī)途徑向征信機(jī)構(gòu)提出異議。當(dāng)然，誠實(shí)守信是根本，是避免受騙的根本保障。

　　馬慜 編輯 陳羽