經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)-中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)北京4月11日訊 昨(10)日晚8點(diǎn)，由中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)聯(lián)合中國(guó)平安推出的“金融消費(fèi)者素養(yǎng)提升計(jì)劃”——安博士公益課堂第十二課《非法集資陷阱防不勝防，這里有權(quán)威防騙指南》準(zhǔn)時(shí)播出。平安銀行南京分行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)中心的權(quán)威行家滕沁鈺以案說法，詳解近年來出現(xiàn)的非法集資新“套路”。

　　點(diǎn)擊進(jìn)入“金融消費(fèi)者素養(yǎng)提升計(jì)劃”——安博士公益課堂專題

　　案例一：以拍電影為馬甲非法集資

　　“互聯(lián)網(wǎng)+金融+影視”是非法集資的新套路，即以拍電影為馬甲，將拍電影包裝成理財(cái)產(chǎn)品，利用互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)進(jìn)行銷售。

　　在“快鹿案”中，434億余元的非法集資款，除282億余元被用于兌付前期投資者本息外，其余款項(xiàng)被用于支付各項(xiàng)運(yùn)營(yíng)費(fèi)用、股權(quán)收購(gòu)和影視投資等經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、轉(zhuǎn)移至境外和購(gòu)置車輛以及個(gè)人揮霍、侵吞等。至案發(fā)，本案實(shí)際經(jīng)濟(jì)損失共計(jì)152億余元，受害人達(dá)到4萬多人。

　　滕沁鈺分析稱，不法分子往往以各種光鮮的“馬甲”作為掩護(hù)，無論這些“馬甲”多么“高大上”，無論其來頭多么大，無論其獲過多少獎(jiǎng)，如果沒有相關(guān)部門依法批準(zhǔn)，都不得向社會(huì)公眾籌集資金，否則就涉嫌非法集資。

　　案例二：以互聯(lián)網(wǎng)金融為馬甲非法集資

　　在打著互聯(lián)網(wǎng)金融的旗號(hào)進(jìn)行非法集資的表現(xiàn)形式中，以P2P為非法集資平臺(tái)的形式最為典型。P2P平臺(tái)只是一個(gè)信息撮合平臺(tái)，只能提供中介服務(wù)，不得提供擔(dān)保、不得歸集資金搞資金池、不得非法吸收公眾資金，但隨著“泛亞”案、“e租寶”案、“中晉”案等非法集資大案的宣判，人們逐漸看清很多P2P平臺(tái)被不法分子利用進(jìn)行非法集資。

　　滕沁鈺表示，以P2P平臺(tái)進(jìn)行非法集資的套路主要有三個(gè)。一是P2P平臺(tái)通過將借款需求設(shè)計(jì)成理財(cái)產(chǎn)品出售給投資人，或者先歸集資金、再尋找借款對(duì)象等方式，使得投資人資金進(jìn)入平臺(tái)中間賬戶，形成資金池，非法吸收公眾存款;二是P2P平臺(tái)自身風(fēng)控不強(qiáng)，沒有盡到身份真實(shí)性核查義務(wù)，沒有及時(shí)發(fā)現(xiàn)甚至默許借款人在平臺(tái)以虛假信息大量借貸;三是平臺(tái)自己發(fā)布虛假標(biāo)的采用借新還舊的龐氏騙局模式，為母公司或關(guān)聯(lián)企業(yè)融資。

　　案例三：以“購(gòu)房VIP卡”為形式非法集資

　　2018年12月，湖南省高級(jí)人民法院召開新聞發(fā)布會(huì)，“牧羊人集團(tuán)公司案”典型案例被公開。在兩個(gè)房地產(chǎn)項(xiàng)目均未取得土地使用證書、未經(jīng)竣工驗(yàn)收的情況下，牧羊人集團(tuán)公司通過登報(bào)宣傳的方式向社會(huì)公開發(fā)售購(gòu)房VIP卡進(jìn)行集資，并承諾購(gòu)卡經(jīng)費(fèi)享受月息2%的增值回報(bào)。2014年11月，其因資金鏈斷裂，無法再返本付息。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2010年至2014年期間，曾某累計(jì)非法集資金額10.8億余元，實(shí)際詐騙金額4.3億余元，獲刑20年，受害人數(shù)達(dá)到1000余人。

　　滕沁鈺提醒，房地產(chǎn)行業(yè)非法集資模式主要有以下三種。

　　一是房地產(chǎn)企業(yè)違法違規(guī)將整幢商業(yè)、服務(wù)業(yè)建筑劃分為若干個(gè)小商鋪進(jìn)行銷售，通過承諾售后包租、定期高額返還租金或到一定年限后回購(gòu)，誘導(dǎo)公眾購(gòu)買。二是房地產(chǎn)企業(yè)在項(xiàng)目未取得商品房預(yù)售許可證前，有的甚至是項(xiàng)目還沒進(jìn)行開發(fā)建設(shè)時(shí)，以內(nèi)部認(rèn)購(gòu)、發(fā)放VIP卡等形式，變相進(jìn)行銷售融資，有的還存在“一房多賣”。三是房地產(chǎn)企業(yè)打著房地產(chǎn)項(xiàng)目開發(fā)等名義，直接或通過中介機(jī)構(gòu)向社會(huì)公眾集資。

　　案例四：打著高價(jià)回購(gòu)收藏品旗號(hào)非法集資

　　王先生被黃某以藝術(shù)品投資說動(dòng)，以342萬元投資45幅畫作，雙方約定，一年后黃某將按照20%的利率回購(gòu)畫作。后王先生咨詢發(fā)現(xiàn)這45幅畫作總共價(jià)值不過9萬元。王先生再次聯(lián)系黃某，發(fā)現(xiàn)其公司已人去樓空，遂報(bào)警。法院最終認(rèn)定，黃某以所謂藝術(shù)品投資為手段，以高額回報(bào)為誘餌，吸引資金達(dá)2000萬元，犯下非法吸收公眾存款罪。

　　滕沁鈺剖析上述案例稱，這是一起典型的以高價(jià)回收藏品為名進(jìn)行的非法集資案例。這種非法集資的模式通常是這樣運(yùn)作的：以毫無價(jià)值或者價(jià)格低廉的畫作、紀(jì)念幣、紀(jì)念鈔、郵票等所謂的收藏品為工具，聲稱有巨大的升值空間，承諾在約定的時(shí)間后高價(jià)回購(gòu)，給人們一種穩(wěn)賺不賠的感覺，從而引誘人們購(gòu)買，人們一旦購(gòu)買，不法分子就攜款潛逃。

　　案例五：打著養(yǎng)老旗號(hào)進(jìn)行非法集資

　　老周今年75歲，一次和朋友聊天中，對(duì)方推薦他一個(gè)投資理財(cái)項(xiàng)目，是投資養(yǎng)老公寓。老周被邀請(qǐng)去參觀以后覺得這個(gè)公寓條件不錯(cuò)，服務(wù)很好，辦理會(huì)員能預(yù)定床位，入住還能打折。每年還可以拿到11%的利息。老周就把自己多年攢下來的42萬元投了進(jìn)去，還想著今后能住進(jìn)養(yǎng)老公寓。直到第二年他才發(fā)現(xiàn)自己投入的錢已經(jīng)拿不回來了，養(yǎng)老機(jī)構(gòu)，辦公樓也是人去樓空。

　　據(jù)了解，自2017年以來養(yǎng)老理財(cái)，養(yǎng)老產(chǎn)品銷售，特別是標(biāo)榜高額回報(bào)，快速致富等養(yǎng)老領(lǐng)域投資項(xiàng)目的騙局讓不少老年人辛苦積攢的養(yǎng)老金血本無歸。所以老年人要特別防范打著養(yǎng)老旗號(hào)的非法集資。

　　為什么犯罪分子要把目標(biāo)鎖定在老年人身上呢?因?yàn)槔夏耆擞幸欢ǖ姆e蓄，信息量獲取途徑較少，是容易上當(dāng)受騙群體，特別是在面對(duì)高息誘惑時(shí)容易輕信。

　　打著“養(yǎng)老”旗號(hào)非法集資的形式主要有兩種：一是以投資養(yǎng)老公寓、異地聯(lián)合安養(yǎng)為名，以高額回報(bào)、提供養(yǎng)老服務(wù)為誘餌，引誘老年人加盟投資;二是通過舉辦所謂的養(yǎng)生講座、免費(fèi)體驗(yàn)、免費(fèi)旅游、發(fā)放小禮品的方式，引誘老年人投入資金。個(gè)別甚至帶有傳銷性質(zhì)。這兩類非法集資都找準(zhǔn)了老年人的軟肋進(jìn)行精準(zhǔn)圍獵。

　　我國(guó)進(jìn)入老齡化社會(huì)后，家庭養(yǎng)老負(fù)擔(dān)越來越重。社會(huì)養(yǎng)老服務(wù)供給不足讓這些老人陷入恐慌，迫切需求尋求養(yǎng)老保障。其次絕大多數(shù)老人不和子女同住，因此對(duì)非法集資的認(rèn)識(shí)和警惕性不足，但迫切想通過高回報(bào)的投資解決自己養(yǎng)老困難，不給子女添麻煩。非法集資詐騙者正是看準(zhǔn)了這一類老人的養(yǎng)老需求，最終騙光老人一生的積蓄。

　　“面對(duì)‘免費(fèi)’的東西的時(shí)候，我們一定要擦亮雙眼，提高自己的抵抗力，天下沒有免費(fèi)的午餐，‘免費(fèi)’只不過是不法分子拋出的誘餌�！彪�沁鈺稱。

　　安博士公益課堂

　　安博士公益課堂是中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)聯(lián)合中國(guó)平安為貫徹落實(shí)中共中央、國(guó)務(wù)院印發(fā)的《新時(shí)代公民道德建設(shè)實(shí)施綱要》，在中國(guó)網(wǎng)絡(luò)社會(huì)組織聯(lián)合會(huì)的指導(dǎo)下，共同推出的“金融消費(fèi)者素養(yǎng)提升計(jì)劃”系列公開課。通過創(chuàng)新公益宣傳模式，引導(dǎo)更多的社會(huì)公眾參與互動(dòng)，普及金融基礎(chǔ)知識(shí)，提升消費(fèi)者金融素養(yǎng);樹立正確金融消費(fèi)理念，引導(dǎo)理性消費(fèi)投資;防范非法金融活動(dòng)，及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示;營(yíng)造風(fēng)清氣正的金融互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)，從中發(fā)現(xiàn)和表彰一批“金融好網(wǎng)民”。平安銀行作為安博士公益課程的戰(zhàn)略合作單位，為節(jié)目提供了很多金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)相關(guān)的專業(yè)知識(shí)。

　　安博士公益課堂將邀請(qǐng)長(zhǎng)期從事金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的專業(yè)人士和金融行業(yè)的權(quán)威專家，向消費(fèi)者傳遞各類金融知識(shí)，提高金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。