近年來，互聯(lián)網(wǎng)和移動支付技術(shù)發(fā)展日新月異，無現(xiàn)金支付結(jié)算工具不斷豐富，給大家?guī)�來方便的同時，也成為了不法分子覬覦的目標(biāo)。不僅有騙子利用部分公眾缺乏個人信息安全意識，盜取其賬戶資金；甚至有不法分子利誘公眾出售個人信息，最終將其卷入黑灰產(chǎn)業(yè)違法犯罪鏈條。

　　4月1日晚8:13播出的金融消費者素養(yǎng)提升計劃公開課——安博士公益課堂第九課《守護支付安全，你應(yīng)該知道的那些事》中，平安壹錢包風(fēng)險管理部總經(jīng)理胡怡文和法律合規(guī)部總經(jīng)理萬曉芳結(jié)合自身專業(yè)經(jīng)驗以案說險，幫助消費者提高自身的支付安全意識。

　　點擊進入“金融消費者素養(yǎng)提升計劃”——安博士公益課堂專題

　　案例一：銀行卡還在 錢沒了？

　　小張最近做生意急缺資金周轉(zhuǎn)，卻因個人征信問題很難貸到款。不法分子李某偽裝成貸款公司的業(yè)務(wù)員，通過推銷電話找到小張。小張將自己的銀行卡，身份證、手機號等個人信息給到李某，委托其辦理貸款。李某告知小張，為了能夠更好地證明他的資產(chǎn)能力，需要小張購買10000元的理財產(chǎn)品。小張按照李某的指示，向銀行卡充值10000元，李某又以幫助小張購買理財為由，成功獲取了小張的手機短信的驗證碼。隨后，小張收到銀行發(fā)來的短信，顯示小張已成功購買某基金產(chǎn)品。

　　接著，李某告知小張，已向小張的銀行卡轉(zhuǎn)賬一筆2000元資金用于刷單。小張看到手機短信提示，確實有一筆2000元的資金入賬。這時，李某提出要小張將墊資的2000元返回給他，收到返還款后，他再繼續(xù)幫小張刷銀行流水。于是，小張向李某指定銀行賬戶轉(zhuǎn)入2000元，又按照李某的要求，以同樣的操作，分批分次向李某賬戶陸續(xù)轉(zhuǎn)帳8000元。隨后，李某失聯(lián)，小張理財賬戶里的10000元已經(jīng)不翼而飛。

　　就小張的遭遇，胡怡文分析稱，這是騙子精心設(shè)計的一個騙局。李某利用自己的手機號和小張的身份證、銀行卡，私下開通了第三方支付賬戶，騙取短信驗證碼，開通快捷支付功能，并設(shè)置了支付密碼。完成上述流程后，李某自行代小張購買了10000元活期理財，在后續(xù)的操作中，李某可以不需要小張?zhí)峁┿y行卡密碼，只需要輸入自己設(shè)置的支付密碼即可完成理財?shù)馁徺I和贖回。

（從左至右：主持人、胡怡文、萬曉芳）

　　其中，騙術(shù)的關(guān)鍵點之一，就是李某“自掏腰包”給小張的銀行賬戶充值的2000元。

　　胡怡文稱，這2000元資金，李某號稱是自己掏的腰包，但實際上是從小張10000元的理財賬戶中贖回了2000元到小張自己的銀行賬戶中，相當(dāng)于將小張的錢從他的左口袋挪到右口袋。騙子的目的是，讓小張誤以為自己打了2000元幫他刷銀行流水，然后再騙小張把錢打回去�！熬褪钦f進小張銀行賬戶的是他自己的錢，但再打出去的時候就進了騙子的賬戶。”

　　案例二：警惕“跑分”陷阱 小心成了黑灰產(chǎn)業(yè)“幫兇”

　　近日，央行會同公安部嚴(yán)厲打擊偵辦了一批“跑分”非法網(wǎng)絡(luò)平臺的案件，不法分子搭建“跑分”平臺，號稱可以日賺2000元。據(jù)胡怡文介紹，“跑分”平臺的實質(zhì)就是不法分子為黑灰產(chǎn)業(yè)搭建的非法網(wǎng)絡(luò)平臺，以傭金返還來吸引用戶提供其個人收款二維碼，目的是幫助上游黑灰產(chǎn)業(yè)提供收款服務(wù)，為黑灰產(chǎn)業(yè)違法交易打掩護。

　　“跑分”平臺具體操作手法是，用戶A在“跑分”平臺上注冊，并繳納一定保證金，便可參與“跑分”賺傭金。以網(wǎng)絡(luò)賭博為例，當(dāng)賭客充值時，賭博網(wǎng)站向“跑分”平臺發(fā)起代收款請求，用戶A搶單成功后，提供其個人收款二維碼，接受賭客付款。同時，平臺扣除用戶A的保證金，劃轉(zhuǎn)給賭博網(wǎng)站。每當(dāng)用戶A收到一筆款項時，對應(yīng)繳納的保證金就會減少，由此完成一進一出的“跑分”行為，同時用戶A會得到一定比例的傭金。

　　萬曉芳表示，參與“跑分”對個人的危害非常嚴(yán)重。

　　首先，“跑分”平臺借此獲取大量用戶真實的信息資料，一旦被不法分子利用，會造成諸多的不良后果，比如會被推銷電話短信騷擾，嚴(yán)重的會被電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，或被冒用身份進行信用貸款等，引發(fā)財產(chǎn)損失。

　　其次，黑灰產(chǎn)業(yè)人員利用“跑分”平臺、借用戶二維碼為違法活動收款，用戶參與該行為，出借了個人的收款碼，其實就是用戶的收款賬戶幫助非法人員完成了收款活動，用戶實際成為了違法犯罪的幫兇。

　　再次，用戶“出借”的二維碼用于黑灰產(chǎn)業(yè)違法活動進行收款，其實就是在幫助洗錢。

　　最后，用戶參與“跑分”需向平臺繳納保證金，非法平臺隨時會跑路，到時候用戶的保證金將無法挽回。

　　案例三：誤入釣魚網(wǎng)站辦理ETC業(yè)務(wù) 銀行卡被盜刷

　　近日，小王收到一條短信，告知其名下辦理的ETC需要升級，否則無法繼續(xù)使用，并附上了辦理網(wǎng)頁的鏈接地址。小王信以為真，點擊短信連接打開網(wǎng)頁，填寫銀行卡、身份證、短信驗證碼等信息并提交。不久后，小王的手機收到多條扣款提示，顯示銀行卡在網(wǎng)絡(luò)支付平臺發(fā)生多筆交易，銀行卡被盜刷。小王想不明白，只是辦理了一個常規(guī)業(yè)務(wù)，怎么資金就被盜刷了呢？

　　萬曉芳分析稱，小王遭遇的案件，是不法分子以釣魚網(wǎng)站為誘餌，誘導(dǎo)用戶點擊注冊釣魚網(wǎng)站，獲取用戶個人信息，開通第三方支付賬戶、綁定銀行卡、開通快捷支付等一系列操作，盜取銀行卡內(nèi)資金。

　　萬曉芳提醒，消費者對于防詐騙，提升日常防范意識是最重要的。首先，無論在什么情況下，都要始終保持對密碼、驗證碼等賬戶安全相關(guān)信息的高度敏感性，不要相信任何索要銀行卡密碼、支付密碼和短信驗證碼的行為。其次，要妥善設(shè)置密碼，不使用同一數(shù)字、生日、身份證號碼等容易被猜測的簡單密碼，并定期更改這些密碼。第三，對個人銀行賬戶和支付賬戶要適當(dāng)設(shè)置單日單筆交易限額，并謹(jǐn)慎開通小額免密支付業(yè)務(wù)和自動支付業(yè)務(wù)，以保護資金安全。

　　用戶若萬一不幸被騙，萬曉芳建議采取以下措施：

　　第一，及時凍結(jié)或掛失賬戶。發(fā)現(xiàn)卡內(nèi)金額異動，應(yīng)第一時間給銀行或者支付機構(gòu)打電話，與客服進行交易核實，要求銀行或支付機構(gòu)止付或申請凍結(jié)賬戶。第二，保留證據(jù)。準(zhǔn)確記錄騙子的相關(guān)信息，包括賬戶姓名、賬號、電話號碼、通話記錄、聊天記錄、和匯款憑證等。第三、立即向公安機關(guān)報案，向警方提供詳細(xì)被騙過程，并且保留報警回執(zhí)。

　　案例四：買賣個人賬戶 危害遠(yuǎn)比想象嚴(yán)重

　　2019年7月，公安部首次披露了“3·26”特大販賣個人銀行卡和企業(yè)對公賬戶案的案情。在這起案情中，抓獲犯罪嫌疑人631名，繳獲銀行卡11220張、企業(yè)對公賬戶1886個，查扣一大批手機卡等涉案物品。這些銀行卡和企業(yè)對公賬戶大多來自中國在校學(xué)生、城市務(wù)工人員等社會群體，他們前往銀行開辦銀行卡和對公賬戶后賣給他人，有些是自己直接賣，也有人專門組織辦卡、收購，再進行轉(zhuǎn)賣。

　　那么對于個人來說，出售銀行卡、支付賬戶等相關(guān)信息，到底會帶來什么麻煩，又是否涉及違法？

　　萬曉芳表示，根據(jù)2003年中國人民銀行發(fā)布《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定，銀行卡及其賬戶僅限經(jīng)發(fā)卡銀行批準(zhǔn)的持卡人本人使用，不得轉(zhuǎn)借、出租和出售。同時，2016年，兩院及公安部聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于辦理電信詐騙等刑事案件適用法律若干問題的意見》中的規(guī)定，明知他人實施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪，為其提供信用卡、資金支付結(jié)算賬戶、手機卡、通訊工具的，以共同犯罪論處。

　　另據(jù)2019年中國人民銀行發(fā)布《關(guān)于進一步加強支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》規(guī)定，銀行和支付機構(gòu)對經(jīng)設(shè)區(qū)的市級及以上公安機關(guān)認(rèn)定的出租、出借、出售、購買銀行賬戶（含銀行卡）或者支付賬戶的單位和個人及相關(guān)組織者，假冒他人身份或者虛構(gòu)代理關(guān)系開立銀行賬戶或者支付賬戶的單位和個人，5年內(nèi)暫停銀行賬戶非柜面業(yè)務(wù)，支付賬戶所有業(yè)務(wù)。

　　“也就是說，相關(guān)個人5年內(nèi)不能使用銀行卡在ATM機存取款，不能使用網(wǎng)銀和手機銀行轉(zhuǎn)賬，不能刷卡購物，不能在網(wǎng)上快捷支付購物、購票，同時不能使手機錢包掃碼付款或收發(fā)紅包等功能�！比f曉芳稱。

　　提高日常防范意識 保護自身信息安全

　　事實上，雖然不法分子的騙局花樣百出，但第三方支付機構(gòu)也始終在不斷完善自身的風(fēng)控系統(tǒng)，保障用戶賬戶和資金安全。

　　據(jù)胡怡文介紹，平安壹錢包通過前沿科技持續(xù)升級智能風(fēng)控系統(tǒng)。除了通過傳統(tǒng)的密碼驗證等方式來保障支付賬戶和銀行卡資金安全外，還應(yīng)用大數(shù)據(jù)、AI等前沿技術(shù)，結(jié)合設(shè)備信息、操作行為、歷史交易等海量數(shù)據(jù)，建立賬戶資金安全防控體系，覆蓋客戶交易全流程，實現(xiàn)7×24小時實時防控，保障客戶資金安全。

　　支付機構(gòu)的風(fēng)控安全系統(tǒng)雖然時刻運轉(zhuǎn)，守護用戶的資金安全，用戶也需要提升自身的防范意識和支付安全意識。專家建議牢記兩點:

　　第一、一定要妥善保管好身份證、銀行卡、網(wǎng)銀U盾、收付款碼等個人信息。尤其是要注意短信驗證碼、登陸賬號、支付密碼等信息的保密。對于廢棄不用的銀行卡，應(yīng)及時辦理銷戶業(yè)務(wù)，并將卡片磁條、芯片毀損，不要隨意丟棄。發(fā)現(xiàn)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、買賣賬戶等犯罪行為，應(yīng)及時向公安機關(guān)舉報。

　　第二、不要輕信陌生人的電話和短信，不要相信虛假廣告的花言巧語。不要出售，出租，出借個人銀行卡、支付賬戶和收付二維碼，更不要幫互聯(lián)網(wǎng)上來歷不明的人做收付款操作。提升安全意識，保障資金安全。

　　總之，守護支付安全，不僅需要第三方支付機構(gòu)風(fēng)控體系等硬件保障，同時，也需要廣大用戶提升自身安全防范意識。我們不僅要保護好自己的賬戶捂緊“錢袋子”，也要了解支付安全相關(guān)常識，不出借、出租、出售個人賬戶等相關(guān)信息，遏制不法分子利用賬戶進行違法犯罪行為。大家共同努力，守護支付安全。

　　安博士公益課堂

　　安博士公益課堂是中國經(jīng)濟網(wǎng)聯(lián)合中國平安為貫徹落實中共中央、國務(wù)院印發(fā)的《新時代公民道德建設(shè)實施綱要》，在中國網(wǎng)絡(luò)社會組織聯(lián)合會的指導(dǎo)下，共同推出的“金融消費者素養(yǎng)提升計劃”系列公開課。通過創(chuàng)新公益宣傳模式，引導(dǎo)更多的社會公眾參與互動，普及金融基礎(chǔ)知識，提升消費者金融素養(yǎng)；樹立正確金融消費理念，引導(dǎo)理性消費投資；防范非法金融活動，及時進行風(fēng)險提示；營造風(fēng)清氣正的金融互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)，從中發(fā)現(xiàn)和表彰一批“金融好網(wǎng)民”。平安銀行作為安博士公益課程的戰(zhàn)略合作單位，為節(jié)目提供了很多金融消費者權(quán)益保護相關(guān)的專業(yè)知識。

　　安博士公益課堂將邀請長期從事金融消費者權(quán)益保護工作的專業(yè)人士和金融行業(yè)的權(quán)威專家，向消費者傳遞各類金融知識，提高金融風(fēng)險防范意識。