為了規(guī)范當(dāng)前北京地區(qū)票據(jù)領(lǐng)域違規(guī)問題，7月25日，北京銀保監(jiān)局發(fā)布《關(guān)于規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)票據(jù)業(yè)務(wù)的監(jiān)管意見》（下稱《意見》）。

　　《意見》旨在震懾、糾偏銀行業(yè)機(jī)構(gòu)票據(jù)業(yè)務(wù)違規(guī)行為，打擊非法票據(jù)中介和票據(jù)套利行為，以有效防控金融風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)票據(jù)市場健康有序發(fā)展。

　　當(dāng)前，票據(jù)市場的主要風(fēng)險(xiǎn)從操作風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)樾庞蔑L(fēng)險(xiǎn)和套利風(fēng)險(xiǎn)，違規(guī)環(huán)節(jié)逐步由交易端轉(zhuǎn)移至承兌端、直貼端，存在業(yè)務(wù)制度建設(shè)滯后，客戶準(zhǔn)入和背景審查不嚴(yán)，以及利用大量無真實(shí)貿(mào)易背景承兌、直貼業(yè)務(wù)虛增存款、空轉(zhuǎn)套利、掩蓋不良、套取銀行信用和資金等主要違規(guī)問題。

　　針對北京地區(qū)票據(jù)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)特征和違規(guī)現(xiàn)象，《意見》重點(diǎn)從資金審查、貿(mào)易背景審查、商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)、高比例擔(dān)保票據(jù)業(yè)務(wù)以及跨省異地票據(jù)業(yè)務(wù)等五個(gè)方面強(qiáng)化規(guī)范整治。

　　針對票據(jù)業(yè)務(wù)中存在的擔(dān)保資金來源審查、資金流向?qū)彶榱饔谛问�，甚至故意放松審查�?biāo)準(zhǔn)以配合客戶進(jìn)行套利、套信、套資金等違規(guī)行為，《意見》重申并強(qiáng)調(diào)，承兌業(yè)務(wù)擔(dān)保資金不得來源于貸款或其他債務(wù)性資金、直貼資金，同時(shí)《意見》明確規(guī)定，嚴(yán)格禁止票據(jù)直貼業(yè)務(wù)資金違規(guī)回流至貼現(xiàn)申請人任一前手，對于存在違規(guī)回流情形的，機(jī)構(gòu)不得為同一貼現(xiàn)申請人辦理新增業(yè)務(wù)。

　　此外，針對部分銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以內(nèi)部審查標(biāo)準(zhǔn)不一致等為由放松審查，開立無真實(shí)貿(mào)易背景票據(jù)或?yàn)槠滢k理貼現(xiàn)的現(xiàn)象，《意見》從客戶準(zhǔn)入審查、貿(mào)易背景資料審查以及限額管理等三個(gè)方面細(xì)化了貿(mào)易背景審查要求，自客戶準(zhǔn)入環(huán)節(jié)起杜絕虛假貿(mào)易背景票據(jù)業(yè)務(wù)，重點(diǎn)打擊空殼中介公司。

　　同時(shí)，為在有效防控風(fēng)險(xiǎn)的前提下加快票據(jù)流轉(zhuǎn)效率，《意見》要求銀行業(yè)機(jī)構(gòu)根據(jù)客戶財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、經(jīng)營流水、納稅記錄、結(jié)算模式等綜合審慎核定年度票據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)生額上限。

　　記者了解到，《意見》從三個(gè)層次上對銀行業(yè)機(jī)構(gòu)商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)進(jìn)行規(guī)范：一是建立嚴(yán)格的授信企業(yè)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)行名單制管理，全面加強(qiáng)商票客戶準(zhǔn)入管理；二是針對結(jié)構(gòu)相對復(fù)雜的商票業(yè)務(wù)，如以商票或其收益權(quán)為基礎(chǔ)資產(chǎn)的同業(yè)投資、資產(chǎn)證券化、福費(fèi)廷、保理、質(zhì)押等業(yè)務(wù)，必須構(gòu)建與其風(fēng)險(xiǎn)程度相應(yīng)的內(nèi)控管理體系，防止以復(fù)雜交易結(jié)構(gòu)規(guī)避監(jiān)管要求；三是采取有效措施防范空殼企業(yè)、高風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)和套利企業(yè)擠占金融資源。

　　針對當(dāng)前市場上普遍存在的通過高比例擔(dān)保甚至全額擔(dān)保票據(jù)業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管套利等行為，《意見》嚴(yán)格禁止銀行業(yè)機(jī)構(gòu)通過高比例擔(dān)保票據(jù)業(yè)務(wù)違規(guī)調(diào)節(jié)資產(chǎn)質(zhì)量、吸收存款或接續(xù)到期理財(cái)產(chǎn)品。

　　值得注意的是，鑒于跨省異地票據(jù)業(yè)務(wù)內(nèi)控難度大、監(jiān)管鏈條長，近年大案、要案多發(fā)，銀保監(jiān)會(huì)辦公廳曾于2018年5月印發(fā)《關(guān)于規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)跨省票據(jù)業(yè)務(wù)的通知》，專門對異地票據(jù)業(yè)務(wù)進(jìn)行規(guī)范。

　　為了加強(qiáng)政策延續(xù)性，《意見》也對跨省異地票據(jù)業(yè)務(wù)進(jìn)行了較為嚴(yán)格的規(guī)范，重點(diǎn)針對空殼票據(jù)中介、套利機(jī)構(gòu)、關(guān)聯(lián)企業(yè)、上下游企業(yè)等以異地客戶身份大量辦理票據(jù)業(yè)務(wù)，且存在“套利、套信、套資金”等違法違規(guī)行為的，要求銀行業(yè)機(jī)構(gòu)完善異地客戶承兌、直貼業(yè)務(wù)機(jī)制，劃定異地客戶范圍，建立嚴(yán)格的客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)施動(dòng)態(tài)調(diào)整的名單制管理，減少上述機(jī)構(gòu)對金融資源的擠占，有效凈化票據(jù)市場。